Zuschüsse und zinsvergünstigte Kredite zur Modernisierung
2,37 MB
-
23.12.2024
Weihnachtsgrüße
Zur Newsletter-AnmeldungVielen Dank für Ihr Vertrauen in 2024!JETZT NEU: Unser Finanz-Newsletter! Melden Sie sich an und erhalten Sie regelmäßig wertvolle Informationen über aktuelle Börsentrends und Neuigkeiten in den Bereichen Immobilien, Versicherungen und Edelmetalle.EBENFALLS NEU: Sie können jetzt einfach Termine für Ihren Besuch bei uns im Büro hier auf unserer Internetseite buchen. -
23.12.2024
Marktbericht 2024
Die Börsen haben sich trotz geopolitischer Spannungen in 2024 überdurchschnittlich entwickelt. Wie lange kann das noch so weitergehen? Viele Indikatoren weisen auf heiß gelaufene und hoch bewertete Märkte hin.Newsletter
In den USA haben die Kurs-Gewinn-Verhältnisse ein besorgniserregendes Niveau erreicht, hauptsächlich getrieben von den größten Technologieaktien (z. B. Microsoft, Apple, Nvidia).
Der „Attraktivitätsvergleich“ zwischen Aktien und Anleihen zeigt, dass die Gewinnrenditen von Aktien immer weniger im Vorteil sind. Dies signalisiert eine sinkende Nachfrage nach Aktien. Zu beobachten sind auch hohe Cash-Bestände bei einigen Großanlegern, die scheinbar der Meinung sind, dass sich die Börsen von der echten Wirtschaftslage abgekoppelt haben.
Hinzu kommen mögliche Risiken für 2025: Zölle und Gegenzölle könnten Inflation und Zinserhöhungen, vor allem in den USA, wieder anheizen, was Aktien belasten würde. Besorgniserregend sind zudem die fast rekordhohen privaten Kreditkartenschulden in den USA. Nicht positiv für die europäischen Märkte sind außerdem die hohen Staatsschulden und politischen Probleme von Frankreich.
Trotz der Risiken gehören Aktien weiterhin in jedes Depot. Der sogenannte
„Trump-Bonus“ könnte sich fortsetzen und die Aussichten auf ein Ende der Kriege in 2025 versprechen weiteres Kurspotenzial.
Unsere Empfehlung:Die Bestände der folgenden Fonds sollten kostenlos in unser MB Premium Depot umgeschichtet und damit Gewinne mitgenommen und Risiken abgebaut werden:• BGF World Technologie,
• Fidelity Global Technologie und• MS Global OpportunitySparpläne in diese Fonds sollten weiterhin bestehen bleiben.Unser MB Premium Depot beinhaltet 10 vermögensverwaltende Investmentfonds, die flexibel in die Anlageklassen Zinsanlagen aller Art (z.B. Tagesgeld, Staats- und Unternehmensanleihen), Rohstoffe, Edelmetalle, Aktien und Währungen investieren. Das Depot hat in diesem Jahr zweistellige Erträge erzielt. In 2025 erwarten wir Renditen zwischen 4 und 6 % p.a.Offene Immobilienfonds:Nach Bewertungsanpassungen bei offenen Immobilienfonds in den letzten 12 Monaten rechnen wir 2025 mit stabilen Wertsteigerungen von 2 bis 5 % p.a., da die gesunkenen Zinsen für eine Normalisierung der Immobilienmärkte sorgen.Kurzfristige Anlagen: Für sichere Kurzfrist-Anlagen empfehlen wir den DWS-Floater-Fonds, der aktuell ca.
4 % p.a. erzielt.Chancenorientierte Anlagen:Für chancenorientierte Anleger ist der Kauf von indischen Aktienfonds interessant. Selten haben wir einen so attraktiven Markt ausgemacht!
Eine überdurchschnittliche Wertentwicklung erwarten wir auch weiterhin bei Gold.
Sprechen Sie uns bei Interesse an!JETZT NEU: Unser Finanz-Newsletter! Melden Sie sich an und erhalten Sie regelmäßig wertvolle Informationen über aktuelle Börsentrends und Neuigkeiten in den Bereichen Immobilien, Versicherungen und Edelmetalle.
Einfach unten auf den Button "Newsletter" klicken, um zur Anmeldung zu gelangen.Vielen Dank für Ihr Vertrauen in 2024!Wir wünschen Ihnen und Ihren Familien ein besinnliches Weihnachtsfest und einen guten Start ins neue Jahr.
Ihr MB-Team
PS: Erstmals haben wir statt den Weihnachtsgeschenken an den Mittagstisch Kreuztal, die DRK Kinderklinik Siegen, Lichtblicke NRW und die Kunstausstellung Kreuztal gespendet. -
14.10.2024
Altersgerechte Neubauwohnungen in Kreuztal-Eichen
Das Gebäude entsteht an der Hagenerstraße 147, direkt neben der Bäckerei Hesse. Die Wohnflächen der Wohnungen liegen zwischen 67 m² und 108 m², mit Kaufpreisen von 289.000 € bis 478.000 €. Für ein ausführliches Exposé mit Grundrissen, Ausstattungsdetails und weiteren Informationen wenden Sie sich gerne an unseren Immobilienmakler Dominik Bald unter der Telefonnummer 0151-54688116 oder per E-Mail an d.bald@mb-finanz.de.Bereits 30 % der Wohnungen sind vermarktet. -
14.10.2024
Aktuelle Markteinschätzung für die Vermögensanlage
Sehr positiv für die Märkte sind auch die beschlossenen Konjunkturmaßnahmen in China. Hinzu kommt, dass jetzt die traditionell beste Börsenzeit beginnt, die oft bis Ende Februar anhält.
Auf der anderen Seite besteht die Möglichkeit, dass die fast auf Rekordhöhe angestiegenen Kreditkartenschulden der Amerikaner dazu führen, dass das Wirtschaftswachstum in Amerika stärker zurück geht als der Markt erwartet. Wenn man nun bedenkt, dass wir parallel dazu aktuelle Höchststände an vielen Aktienmärkten sehen, könnte es zu stärkeren Korrekturen nach unten kommen.Wir empfehlen folgende Vorgehensweise:Sichere Kurzfristanlage: Der DWS Floater-Fonds weist immer noch einen Ertrag von 4,16 % p.a. (Stand 04.10.2024) auf. Durch die künftigen EZB-Leitzinssenkungen wird der Ertrag aber sinken. Wir empfehlen hier eine Höchstsumme von 5.000 € bis 10.000 € zu parken (max. drei Nettogehälter).MB Premium Depot: Die 10 vermögensverwaltenden Investmentfonds werden u.a. von den Zinssenkungen profitieren. Die Rendite in diesem Jahr liegt bereits jetzt bei ca. 9 %.Aktienfonds: Hier raten wir im Januar zur Gewinnmitnahme und damit zum Risikoabbau in Form von kostenlosen Umschichtungen ins MB Premium DepotGold/Silber: Es besteht aus vielen Gründen (u.a. geopolitische Lage, Zinssenkungen, neue geplante Währung des „globalen Südens“) weitere Renditepotentiale. Der Anteil sollte ca.20 % des Depotwerts betragen.Aktiensparpläne: Wir raten dazu Sparpläne weiterzuführen und wenn möglich, die Sparbeträge zu erhöhen. Sparpläne bieten die Möglichkeit bei Marktkorrekturen im Durchschnitt zu niedrigeren Preisen nachzukaufen( Cost-Average- Effekt). -
14.10.2024
Markteinschätzung zur Entwicklung der Hypothekenzinsen
Für die Entwicklung der Hypothekenzinsen sind aber noch einige weitere Dinge wie z. B.
das weltweite Geldanlageverhalten, die Zinsentwicklung in anderen Ländern oder geopolitische
Dinge entscheidend. Es ist daher leider nicht so, dass parallel zu den Leitzinssenkungen im
gleichen Maße die Hypothekenzinsen fallen! Wir erwarten nicht, dass die Hypothekenzinsennoch einmal so tief fallen, wie während der “Coronazeit”.Wir empfehlen daher sich schon jetzt mit dem Thema „Forwarddarlehen“ (Prolongation oder
Umschuldung) zu beschäftigen. Die Kreditinstitute schicken regelmäßig Prollongationsange-
bote – bitte lassen Sie diese durch uns erneut unabhängig prüfen. Sie können auch bei der
Verlängerung oder Umschuldung Ihres Hypothekenkredites enorm Geld sparen. -
14.10.2024
Elementarversicherung zur Ergänzung der Gebäudeversicherung
Wir raten allen Hauseigentümern zum Einschluss des Elementarschutzes in die Gebäudeversicherung.Angebote dazu erhalten Sie von Carsten Brombach und Natalie Bald. -
14.10.2024
VL-Förderung-deutlich höhere Einkommensgrenzen
In Verbindung mit einem guten Aktienfonds ist das VL-Sparen damit eine der attraktivsten Anlageformen.
Bitte bedenken: Ohne einen VL-Vertrag schenken Sie den Arbeitgeberzuschuss jeden Monat Ihrem Arbeitgeber!Ansprechpartner für Sie: Michael und Joshua Bald -
14.10.2024
Ausbau unseres Familienbetriebes
Wir gratulieren herzlich zur bestanden IHK- Prüfung. Er wird Sie in Zukunft gemeinsam mit mir im Bereich „Vermögensanlage“ beraten und betreuen. Darauf bin ich als Vater und Firmeninhaber sehr stolz. -
29.08.2024
Sicher sparen, clever investieren: Ihr persönlicher Überlauf-Sparplan
Mit dem Überlaufplan haben Sie die volle Kontrolle:
Sie bestimmen den Sparbetrag und genießen ein hohes Maß an Flexibilität. Erhöhen oder senken Sie Ihre Sparrate jederzeit, und passen Sie den Zielbetrag in Ihrem Tagesgeld-Fonds an Ihre persönlichen Bedürfnisse an. Nach Erreichen des Ziels läuft die Investition in den Aktienfonds ohne weiteren Aufwand für Sie weiter – ganz automatisch.Starten Sie jetzt mit dem Überlaufplan und sichern Sie sich eine solide finanzielle Grundlage, während Sie langfristig von den Renditen des Aktienmarktes profitieren. Ihr Vermögen – Ihre Regeln.Vereinbaren Sie gern einen Termin mit uns.Ihr Ansprechpartner istHerr Joshua BaldTel. 02732-76341-17 oder j.bald@mb-finanz.de -
04.07.2024
Goldenes Zeitfenster- Marktbericht Juli 2024
Wir sind weiter absolut positiv gestimmt, was die Wertentwicklungen an den Kapitalmärkten für die zweite Jahreshälfte und das Jahr 2025 bringen werden. Hauptgrund ist die nachlassende Inflation und die damit verbundene - jetzt bei der EZB bestätigte - Trendumkehr der Zinsentwicklung zu fallenden Zinsen. Wir rechnen bereits im September mit einem weiteren Zinssenkungsschritt in Europa und sehr wahrscheinlich dann auch einem ersten Schritt in Amerika. Zinssenkungen befeuern in der Regel die Aktien-, Rohstoff- und Edelmetallmärkte.
Ein weiterer Faktor für steigende Kurse sind die massiv an der Seitenlinie geparkten Cash-Bestände von privaten und institutionellen Anlegern, die bei möglicherweise fallenden Zinsen sukzessive in die Märkte fließen werden.
Niedrigere Zinsen bewirken auch, dass mehr investiert wird und dadurch mittelfristig die Gesundung der globalen Wirtschaftslage erfolgt, was wiederum die Gewinnaussichten der Wirtschaft steigert.
Die Saisonalität verbunden mit den amerikanischen Präsidentschaftswahlen in der Vergangenheit, lassen auf ebenfalls steigende Kurse in der zweiten Jahreshälfte schließen.
Dieses goldene Zeitfenster sollten wir alle nutzen!
Traditionell sind auf der anderen Seite die Sommermonate oft im Aktienbereich die schwächeren Monate. Die Frankreichwahl könnte auch kurzfristig die Akteure verunsichern. Wir gehen daher dieses Jahr im Juli und August eher von einer Seitwärtsbewegung der Märkte aus, um dann im Herbst/Winter wieder von überdurchschnittlichen Erträgen profitieren zu können.
Für die kurzfristige Geldanlage empfiehlt sich weiter der DWS-Floater-Fonds, der trotz EZB-Zinssenkung derzeit noch 4,2 % p.a. (Stand 02.07.) erzielt.
Für chancenorientierte Anleger empfehlen wir unbedingt den indischen Aktienmarkt. Hier liefern die volkswirtschaftlichen Makrodaten, die Demographie und die Tatsache, dass sich viele westliche Investitionen von China Richtung Indien bewegen, für viel positive Phantasie.
In eigener Sache: Seit dem 01.07 2024 ist nun auch mein zweiter Sohn Joshua in unserem Unternehmen tätig.
Wir gratulieren herzlich zur bestandenen IHK-Prüfung. Er wird Sie mit mir gemeinsam im Bereich „Vermögensanlage“ beraten und betreuen.
Darauf bin ich als Vater und Firmeninhaber sehr stolz.
Ihr MB-Team -
15.04.2024
Aktuelle Markterwartung
Es liegen global immer noch sehr viele Kundengelder in Kurzfristanlagen wie Tages- oder Festgeld. Diese werden mit den einzelnen Zinssenkungen sukzessive u. a. in Aktien und Gold investiert werden. Außerdem wird das globale Wirtschaftswachstum und die Gewinne der Unternehmen durch die Zinssenkungen steigen. Gerade die noch unterbewerteten Aktienmärkte wie „China“ und „Goldminen“ werden unserer Meinung nach noch in diesem Jahr überdurchschnittlich zulegen.
Wir raten Ihnen, die Kurzfristanlagen (auch den Allianz-Floater-Fonds) bis spätestens Anfang Juni auf das Notwendigste zu reduzieren und die Gelder in unserem „MB Premium Depot“ zu investieren.
Das Depot hat unter Berücksichtigung der empfohlenen Optimierungstransaktion bereits in den ersten 3 Monaten 3,72% p.a. zugelegt. Das entspricht einer Jahresrendite von 14,88% p.a. Bei wahrscheinlich fallenden Zinsen ab Mitte Juni wird unser „MB Premium Depot“ weiter deutlich besser performen als die Kurzfristanlagen. Verfügungen sind ebenso kurzfristig möglich. -
15.04.2024
Vermögenswirksame Leistungen
• Die Arbeitnehmersparzulage sowie die Wohnungsbauprämie helfen beim Kapitalaufbau mittels „vermögenswirksamer Leistungen“
• Je nach Anlageform und Einzahlungsbetrag können VL-Sparer bis zu 123 ,-EUR Zulage pro Jahr vom Staat bekommen. Dazu können unter bestimmten Voraussetzungen nochmal 10% (max. 70,- EUR p.a.) Wohnungsbauprämie kommen. In Summe können also insgesamt bis zu 193,- EUR Prämie jährlich abgerufen werden!
• Arbeitnehmer dürfen dabei gewisse Einkommensgrenzen nicht überschreiten, die ab 2024 aber deutlich angehoben worden sind.• Die Beantragung erfolgt über die jährliche Steuererklärung.Hinsichtlich der Einkommensgrenze ist zwischen den jeweiligen Arbeitnehmersparzulagen und der Wohnungsbauprämie zu unterscheiden. Die Einkommensgrenze (zu versteuerndes Einkommen, nicht das Bruttogehalt) für die Arbeitnehmersparzulage beträgt ab 2024 40.000,- EUR für Alleinstehende bzw. 80.000,- EUR für Verheiratete oder Partner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft.Wer Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage hat, erhält 9% pro Arbeitnehmer auf maximal 470,- EUR Jahresbeitrag beim Bausparen und / oder 20 % auf maximal 400,- EUR beim Fonds-Sparen. Wer darüber hinaus unter 35.000,- EUR (bzw. 70.000,- EUR bei Paaren) zu versteuerndem Jahreseinkommen liegt, kann bei einer ergänzenden Einzahlung von bis zu 700,- EUR in seinen Bausparvertrag nochmal zusätzlich 10 % Wohnungsbauprämie beantragen.Sprechen Sie hierzu Frau Münker-Lixfeld oder Herrn Katz an, ein Bausparvertrag kann nämlich bei anstehenden Sanierungen oder energetischen Erneuerungen einen attraktiven Zins für die Zukunft sichern helfen. Auskünfte zu den VL-Fonds-Sparplänen bekommen Sie bei Herrn Michael Bald oder bei Frau Fischer. -
15.04.2024
Ideale Kurzfristanlage: Allianz „Floating“ Fonds:
-
15.04.2024
Offene Immobilienfonds
Grund hierfür sind nicht, wie oft gedacht, der zunehmende Homeoffice-Trend. Vielmehr haben die deutlichen Zinserhöhungen der EZB dafür gesorgt, dass der Immobilienhandel, z. B. bei Büroimmobilien, im letzten Jahr um ca. 60 % eingebrochen ist. Die Wertermittlungen – also die Buchwerte – mussten dementsprechend angepasst werden. Wir rechnen damit, dass die Bewertungen Ende des Jahres –spätestens jedoch 2025 – wieder nach oben korrigiert werden. Hier ist Geduld gefragt. -
15.04.2024
Mehrfamilienhaus in Eichen
Die Vermarktung der Wohnungen erfolgt voraussichtlich ab Mitte Mai, während der Baubeginn für Ende Juli vorgesehen ist. Die Fertigstellung des Projekts ist für Ende August 2025 geplant.
Alle Kunden, die bereits ihr Interesse bekundet haben, werden zum Start der Vermarktung von uns informiert. Wir halten Sie über alle Entwicklungen auf dem Laufenden und freuen uns darauf, Ihnen bald weitere Informationen zu den neuen Wohnungen präsentieren zu können. -
15.04.2024
Spenden Statt Geschenke
-
15.04.2024
Neue Depoteinsicht
Uns haben diesbezüglich viele Beschwerden erreicht, die wir umgehend an die IT weitergegeben haben. Wir bitten Sie bis zur Umsetzung der entsprechenden Verbesserungen um ein wenig Geduld.
Bei Fragen stehen wir Ihnen selbstverständlich gerne zur Verfügung. -
05.02.2024
Die Vorabpauschale einfach erklärt
Viele Fondsanleger, die in diesen Januartagen einen Blick in ihr Wertpapierdepot geworfen haben, dürften bei einem bestimmten Abrechnungsposten ins Grübeln gekommen sein: Je nach depotführender Bank wurden Barbeträge abgebucht oder die Anzahl von Fondsanteilen reduziert, um Steuervorauszahlungen zu leisten. Genauer: Steuern auf die sogenannte Vorabpauschale. Für Anleger, die erst in den vergangenen zwei Jahren ein Wertpapierdepot eröffnet haben, ist das Thema komplett neu. Aber auch viele erfahrenere Anleger dürften die Vorabpauschale zwischenzeitlich verdrängt haben. Denn sie wurde in den zurückliegenden zwei Jahren aufgrund der niedrigen Zinsen ausgesetzt. Jetzt aber sind die Zinsen wieder gestiegen und die Steuervorauszahlung wird wieder fällig.Das steckt hinter der Vorauszahlung
Die Vorabpauschale ist ein steuerliches Konzept, das zum ersten Mal seit 2019 im Rahmen der Besteuerung von Investmentfonds in Deutschland rückwirkend für 2018 Anwendung gefunden hat. Das Prinzip: Anleger, die in thesaurierende oder gering ausschüttende Fonds investieren, zahlen Steuern auf noch nicht realisierte Kursgewinne. Verkaufen sie später nach Jahren ihre Fondsanteile mit Gewinn, reduziert sich die dann zu zahlende Steuer darauf um den Betrag, der ihnen über die Jahre hinweg bereits als Vorauszahlung abgezogen wurde. Für den Staat hat dieses Vorgehen einen entscheidenden Vorteil: Durch die Vorauszahlung fließt regelmäßig mehr Geld ans Finanzamt. Das Geld steht der Regierung sofort unverzinst zur Verfügung. Der Staat muss nicht darauf warten, dass Anleger erst nach Jahren ihre Anteile mit Gewinn verkaufen und erst dann die fälligen Steuern zahlen. Gerade bei der steuerlichen Behandlung von Fondssparplänen, die über Jahrzehnte hinweg laufen, ist das aus Sicht des Staates relevant.So wird die Vorabpauschale berechnet
Wie sich die Steuervorauszahlung, die grundsätzlich zum Jahresanfang erhoben und von den Depotbanken automatisch ans Finanzamt überwiesen wird, errechnet, lässt sich am besten an einem konkreten Beispiel verdeutlichen. Um es nicht unnötig zu kompliziert zu machen, wird angenommen, dass es keine Verlustvorträge, keine Nicht-Veranlagungs-Bescheinigungen und keinen Freistellungsauftrag gibt. Zudem wird im Rechenbeispiel für das Paket aus Abgeltungsteuer und Kirchensteuer ein Gesamtsteuersatz von 26,375 Prozent angenommen.
Und so funktioniert die aktuelle Berechnung für 2023: Zunächst wird die zu versteuernde Vorabpauschale ermittelt. Dazu wird der Wert der Anlagesumme am Jahresanfang mit 70 Prozent des für 2023 gültigen Basiszinses multipliziert. Dieser Wert wird mit der Wertsteigerung des Fonds verglichen. Der niedrigere Wert der beiden Ergebnisse wird für die weitere Berechnung der Vorabpauschale verwendet. Ist die Jahresrendite des Fonds negativ, wird keine Steuervorauszahlung fällig.
Konkret in Zahlen: In den Jahren 2021 und 2022 war der Basiszins negativ. Dadurch entfielen die Pauschale und die Steuervorauszahlung. Für das Jahr 2023 beträgt der Basiszins nun 2,55 Prozent. Für eine Fondsposition, die am Jahresanfang 2023 genau 10.000 Euro und am 31. Dezember 11.000 Euro wert war, bedeutet dies, dass in einem ersten Schritt die 10.000 Euro mit 1,785 Prozent (2,55 Prozent Basiszins x 0,7) multipliziert werden. Das sind 178,50 Euro und damit deutlich weniger als die 1.000 Euro Buchgewinn des Fonds, die in diesem Beispiel bis zum Jahresende entstanden waren. Deshalb gehen nicht die 1.000 Euro, sondern die 178,50 Euro in die weitere Berechnung ein.
Je nach Fondstyp und Definition im jeweiligen Verkaufsprospekt des Fonds reduziert sich dieser Betrag noch einmal. Bei Aktienfonds mit mehr als 50 Prozent Aktienanteil sind es 30 Prozent, bei Mischfonds mit mindestens 25 Prozent Aktienanteil bleiben 15 Prozent der Erträge von der Steuer verschont. Bei Immobilienfonds mit mehr als 50 Prozent Immobilienanteil sind 60 Prozent der Erträge steuerfrei. Und investiert der Fonds überwiegend in ausländische Immobilien, sind sogar 80 Prozent von der Steuer befreit.
Angenommen, im oben genannten Beispiel handelt es sich um einen thesaurierenden Aktienfonds, der laut Prospekt immer mehr als 50 Prozent Aktienanteil hat, dann beträgt die Vorabpauschale 124,95 Euro (178,50 Euro minus 30 Prozent). Auf diese Vorabpauschale werden Abgeltung- und Kirchensteuer sowie gegebenenfalls Solidaritätszuschlag erhoben. Je nach Religionszugehörigkeit und Einkommen kann die Höhe variieren. In unserem Beispiel gehen wir, wie oben beschrieben, von einem Gesamtsteuersatz von 26,375 Prozent aus. Die Steuer, die zum Jahresbeginn fällig und dem Anleger abgezogen wird, beträgt in diesem Fall 32,96 Euro.
Die Umsetzung ist kompliziert, muss Anleger aber nicht kümmern
Das obige Beispiel ist bewusst simpel gewählt. Wer für jeden Einzelfall nachrechnen will, was die jeweilige Depotbank ausgerechnet und ans Finanzamt überwiesen hat, stößt schnell an seine Grenzen. Spätestens bei ETF- oder Fondssparplänen sowie bei Käufen und Verkäufen von Anteilen innerhalb eines Jahres wird es richtig kompliziert. Denn dann werden die betreffenden Beträge anteilig für die Zeit berechnet, in denen die Fondsanteile im Depot waren. Dabei gilt das Fifo-Prinzip – also „First in, first out“. Das kann bedeuten, dass Verkäufe mit Käufen verrechnet werden, die Jahre zuvor stattgefunden haben. Auch die Tatsache, dass manche Banken die Steuer nicht einfach aus den Barbeständen der Anleger nehmen, sondern Fondsanteile in der betreffenden Höhe verkaufen und daraus die Zahlungen bestreiten, macht die Sache nicht einfacher. Die gute Nachricht lautet: Anleger müssen sich darüber keine Gedanken machen. Das ist allein Aufgabe der Depotbanken, die die Transaktionen verwalten und zur Berechnung der Vorabpauschalen spezielle Software einsetzen.
Was passiert, wenn Anleger Fondsanteile verkaufen?
Verkaufen Anleger Fondsanteile mit Gewinn, wird die Steuerbemessungsgrundlage beim Verkauf um die in den Vorjahren in Rechnung gestellten Vorabpauschalen gemindert. Verkaufen Anleger ihre Fondsanteile mit Verlust, kommt es ebenfalls zu einer Anrechnung der in den Vorjahren ermittelten Vorabpauschalen. Hierdurch erhöht sich der steuerliche Veräußerungsverlust. Dieser kann wiederum mit anderen Veräußerungsgewinnen aus Wertpapiergeschäften verrechnet werden.
-
03.01.2024
Optimales Marktumfeld für Ihre Depots
„Stille Reserven“ für die künftige Wertentwicklung sehen wir zusätzlich bei den hoffentlich bald endenden Kriegen in der Ukraine und im Gaza-Streifen. Wir rechnen also über längere Zeit mit stark überdurchschnittlichen Erträgen in Ihren Depots.
Enttäuschend ist derzeit nur die Aktienentwicklung in China. Hier brauchen wir ein wenig Geduld. China ist aber die zweitgrößte Volkswirtschaft der Welt und hat mit erheblichen Währungsreserven und Zinssenkungsmöglichkeiten gute Voraussetzungen dafür, Deflation und Immobilienmarktprobleme in den Griff zu bekommen.
Bei dem offenen Immobilienfonds „Leading Cities Invest“ hat es durch die unabhängigen Gutachter eine 11 %ige Abwertung gegeben, die uns überrascht hat. Der Immobilienbestand im Fonds ist qualitätsmäßig hervorragend. Die Abwertung erfolgte hauptsächlich, weil grundsätzlich in 2023
ca. 60 % weniger Bürohandel in Deutschland stattfand. Wir rechnen in 2024, bei fallenden Zinsen, mit zunehmendem Handel im gesamten Immobilienhandel und mit wieder positiven Anpassungen des Fondspreises beim „Leading Cities Invest“. Auch hier ist Geduld gefragt, von Kündigungen der Fondsanteilen raten wir ab.
Mit der Wertentwicklung in unserem klassischen „MB Premium Depot“ sind wir sehr zufrieden. Die Fondstäusche in 2023 haben dazu beigetragen. Wir planen im Januar eine weitere Optimierung mit leicht offensiverer Ausrichtung im Depot.
Bei den monatlichen Sparplänen haben besonders Anlagen in Technologiefonds und in Indien überdurchschnittliche Erträge in 2023 erzielt.
Positiv ist auch die Wertentwicklung in dem „Allianz Floater Fonds“, den wir jetzt schon öfter als Kurzfrist- oder Parkanlage empfohlen haben. Per 03.01.2024 beträgt der Ertrag 4,80 % p.a.
Wir berechnen beim Kauf keinen Ausgabeaufschlag und man kann jederzeit über den Betrag verfügen. (Die Abwicklung dauert ca. eine Woche).
Wir empfehlen, alle Festgeld-, Tages-, Sparbuch- und Girokontengelder dort zu platzieren.
Wir wünschen Ihnen ein gutes und gesundes Jahr 2024.
Ihr MB-Team -
27.11.2023
Leading Cities Invest
Durch den kräftigen Anstieg der Hypothekenzinsen ist der Handel im Immobilienbereich, besonders
im gewerblichen Büromarkt, praktisch zum Erliegen gekommen. Die unabhängigen Gutachter des
Leading Cities Invest haben daher den Wert der Immobilien um ca. 10 % reduziert.
Lesen Sie bitte die Begründung für den Wertverlust und Aussichten zu dem Fonds der Fondsgesellschaft Kanam.
Wir können uns dem anschließen und sind uns sicher, dass die Zinsen im Jahr 2024 wieder deutlich
fallen werden und hoffen, dass dann der Immobilienmarkt wieder ans Laufen kommt und dadurch
auch wieder die Werte im Fonds erhöht werden.
Zu einer Kündigung der Fondsanteile können wir nicht raten!Downloads:
-
16.10.2023
Einladung zu den Siegerländer Vorsorgetagen 11.11.2023-12.11.2023
Nähere Informationen finden Sie auf der Webseite des Bestattungshauses Giesler. (www.bestattungshaus-giesler.de). Bitte melden Sie sich bei Interesse per Telefon oder E-Mail an.Zur Veranstaltung -
16.10.2023
Rosige Zeiten für Anleger
Die Börsen reagieren in der Regel bereits ca. ½ Jahr vorher. Wir wissen, hohe Zinsen sind oft Gift für Aktien und Edelmetalle. Die Schwankungen der letzten Monate an den Börsen haben dies wieder bestätigt. Außerdem haben wir die Traditionell schlechten Börsenmonate August und September hinter uns gelassen. Jetzt folgt aus der Historie heraus die beste Phase von Oktober bis Ende Januar. Das ist natürlich keine Garantie, würde aber, unserer Meinung nach, in das derzeitige Wirtschaftsumfeld passen. Ein sehr gut verlaufendes 4. Quartal in Ihren Depots würde uns daher nicht wundern. Bestärkt wird dies auch von den gut rentierlichen Zinsbestandanteilen, wie amerikanische Staatsanleihen oder auch deutsche Kurzfristanlagen (siehe Allianz-Floater), die zu einer ordentlichen Performance beitragen sollten. Auf der anderen Seite macht uns die fortsetzende Teilung der Welt Sorgen, die weltwirtschaftlich Ineffizienzen hervorruft, die wiederum konjunkturell belastend wirken. Aufgrund der politischen Unsicherheiten im Repräsentantenhaus in Amerika kann es noch kurzfristig zu höheren Schwankungen an den Märkten kommen.
Eine breite und sinnvolle Diversifikation in den Anlagen ist daher wichtiger denn je. -
16.10.2023
Prüfung Ihrer Gebäudeversicherung
Sie werden in Versicherungsangelegenheiten noch nicht von uns betreut?
Gern rechnen wir Ihnen kostenlos ein Vergleichsangebot. Uns stehen hierzu professionelle unabhängige Vergleichsportale zur Verfügung. -
16.10.2023
Attraktive Immobilien-Verkaufspreise trotz leichtem Preisrückgang
Um Ihnen bei der Entscheidungsfindung für oder gegen einen Verkauf zu helfen, bieten wir Ihnen eine kostenfreie Markteinschätzung sowie umfassende Unterstützung bei der Vermarktung Ihrer Immobilie an. Wir ermitteln für Sie den aktuellen Wert Ihrer Immobilie und geben Ihnen somit eine fundierte Einschätzung des derzeitigen Marktes. Unsere Markteinschätzung basiert auf einer umfangreichen Analyse verschiedener Faktoren wie Standort, Größe, Zustand und Nachfrage in der Umgebung. Bei Interesse sprechen Sie uns gern an. Wir beraten Sie individuell und unverbindlich. -
16.10.2023
Lukrative Kurzfristanlage
Jederzeitige wöchentliche Verfügungen sind möglich. Die Anlage ist auch für Firmengelder, Vereine und soziale Einrichtungen geeignet. Summenbegrenzungen gibt es nicht.Wir empfehlen, alle Guthaben von Girokonten, Sparbüchern, Tages- und Festgeld hierauf zu übertragen. -
16.10.2023
Depotoptimierunge-Sparplanlöschungen
Einige Kunden haben in den letzten Wochen ihre Sparpläne gelöscht, wahrscheinlich aufgrund der Schwankungen und der nicht positiven Wertentwicklung. Bitte denken Sie vor einer Löschung der Sparpläne daran: Wir kaufen in Schwächephasen antizyklisch viele Investmentanteile, was sich später auszahlen wird. Bei den China- und Ökofondssparplänen müssen wir Geduld haben, eine Löschung der Sparpläne ist kontraproduktiv. -
07.09.2023
Ertrag von 4,08 % p.a. (Stand 07.09.2023)
- jederzeit verfügbar
- keine Kauf- oder Verkaufsgebühren
- Risikoklasse 1 (von 7)
- insolvenzgeschützt
Rufen Sie uns an! -
11.07.2023
Marktbericht 01/2023
Seit Einführung unseres „MB Premium Depots“ – vor ca. 14 Jahren – mussten wir bekanntlich letztes Jahr das 2. Verlustjahr hinnehmen. Davon erholen wir uns derzeit. Ca. 3,5 % konnte unser Depot im 1. Halbjahr 2023 zulegen. In unserem „erweiterten MB Premium Depot“ erzielten die offenen Immobilienfonds positive Renditen von 1 – 2 %, bei den Aktienfondsanlagen konnten die Technologie- und Ökologieaktienfonds deutlich zulegen, während die asiatischen Aktienfonds und die Biotechnologiefonds nachgaben.In diesem Sommer rechnen wir noch mit sehr volatilen Märkten. Allerdings werden die Inflationszahlen im Laufe der nächsten Monate – wahrscheinlich schon für diesen Monat – deutlich nachgeben und damit der Zinsdruck nachlassen. Das müsste die Märkte im Herbst überdurchschnittlich beflügeln. Wenn hoffentlich bald ernsthafte Friedensverhandlungen im Russland/Ukraine-Krieg möglich wären, würden unsere Depots sehr wahrscheinlich zweistellig zulegen. Der Krieg wird sicher nicht ewig dauern!Gerade letztes Jahr hat gezeigt, wie wichtig die Depotzusammenstellungen sind. Mit dem ca. 20 %-igem Anteil an offenen Immobilienfonds und ebenfalls ca. 20%-igem Edelmetallanteil und den von uns empfohlenen Tauschaktionen im „erweiterten MB Premium Depot“ fühlen wir uns gut gerüstet für die kommenden Monate. Natürlich hätte man mit reinen Aktienfonds im 1. Halbjahr höhere Erträge erzielt, aber dafür sind wir für Krisenzeiten sicherer aufgestellt. Derzeit hat man das Gefühl, eine Krise jagt die andere.Empfehlung:Kurzfristanlagen lohnen wieder:
Mit dem „Allianz Floater-Fonds“ steht uns allen eine lohnenswerte und sichere Anlage zur Verfügung, die derzeit ca. 3,48 % p.a. abwirft, mit steigender Tendenz. Der Kauf erfolgt ohne Ausgabeaufschlag und Verfügungen sind innerhalb einer Woche möglich. Der Fonds ist auch für Firmen, Sozialeinrichtungen, Vereine u.a. ohne Beschränkung in der Höhe bestens geeignet. Tages- oder Festgeldanlagen sowie Sparbücher können u. M. nach aufgelöst werden.Bei Interesse bitte melden.Ansonsten wünschen wir Ihnen eine schöne Sommerzeit.Ihr MB-TeamDownloads:
-
06.04.2023
Neuer Geldparkplatz
Gerade für Firmengelder empfiehlt sich der Allianz Floater Fonds.Fonds sind Sondervermögen – das Kapital in den Fondshaftet nicht bei einer Insolvenz des Herausgebers – hier der Allianz.Die festgelegte Risikoklassebeträgt bei dem Allianz Floater Fonds 1 von 7, genauso wie bei Bankguthaben.Die Rendite hat hier zuletzt zwischen 1,5 % bis 2 % p.a. gelegen. Die Verfügung ist jederzeit innerhalb von 8 Tagenmöglich. Der Ausgabeaufschlag beträgt 0,00 %. Summenbegrenzungen gibt es nicht. -
06.04.2023
Erweitertes MB Premium Depot in 2022
Wir achten bei der Zusammensetzung darauf, dass das erweiterte MB Premium Depot einen ca. 20%igen Edelmetallanteil und ebenfalls einen ca. 20%igen Anteil an offenen Immobilienfonds beinhalten. Trotz der Sicherheitserhöhung mussten wir leider in 2022 das zweite Verlustjahr in 13 Jahren hinnehmen. Das Minus betrug ca. 8 %. DAX, Dow-Jones, Nasdac u.a. Aktienmärkte haben letztes Jahr deutliche zweistellige Minuszahlen vorzuweisen. Dafür hat sich unser Depot bei der Vielzahl der Krisen (Russland-Ukraine-Krieg, Corona, Inflation, Lieferengpässe) noch relativ gut gehalten.
In den ersten 3 Monaten in 2023 konnte auch schon ein Teil wieder aufgeholt werden.
Aber das Wichtigste: Wir sind sehr optimistisch gestimmt, was die weitere Entwicklung in 2023 angeht. Corona ist fast Geschichte, die Lieferengpässe lösen sich mehr und mehr auf, die Inflation wird weltweit ab März zurückgehen. Leider ist noch kein Ende beim Russland-Ukraine abzusehen.
Das Bankenproblem scheint gelöst werden zu können und könnte sogar dafür sorgen, dass der Zinsanstieg in Amerika und in Europa schneller gestoppt wird als vorgesehen. Das könnte zu einem Kursfeuerwerk bei Aktien und Gold führen. -
06.04.2023
Schulunfähigkeitsversicherung
In der Regel kann man für Schüler ab 10 Jahren ein entsprechendes Angebot einholen. Diese Versicherung wird dann automatisch nach Eintritt in das Berufsleben zur existenzsichernden Berufsunfähigkeits-Police. Der Clou dabei: Entscheidet sich der Nachwuchs später für eine eher „risikobehaftete“ Ausbildung, so kann der Versicherer nicht mehr die für eine solche Berufsgruppe eigentlich gerechtfertigte, höhere Prämie einfordern, es kommt allenfalls zu einer sehr geringen Anpassung oder gar zu einer Beitragssenkung wenn eine entsprechende Berufswahl dieses hergibt. Davon abgesehen leiden die Kleinen noch seltener an Vorerkrankungen und gelangen damit noch sicherer an den gewünschten Versicherungsschutz - gültig für ihr ganzes Berufsleben! -
06.04.2023
Tierversicherungen
Seit dem 22.11.2023 ist die neue Gebührenordnung für Tierärzte (GOT) in Kraft. Die GOT regelt verpflichtend die Gebühren für jede einzelne Leistung eines Tierarztes, der nach den in der GOT genannten Sätzen abrechnen muss. Auch die Kosten der Tierärzte sind in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen. Dies wurde in der alten GOT nur unzureichend berücksichtigt. Um weiterhin flächendeckend eine angemessene tierärztliche Versorgung zu gewährleisten, war die Neuordnung der GOT unumgänglich.
Tierärzte empfehlen eine vollumfängliche Tierkrankenversicherung anstelle einer reinen OP-Versicherung: Da vor allem die Kosten für ambulante Leistungen steigen, ist man mit einer Tierkrankenversicherung auf der sicheren Seite.
Egal, ob eine Tier-OP-Versicherung oder eine Tierkrankenversicherung für Ihre vierbeinigen Lieblinge als Absicherung in Frage kommt, sprechen Sie uns gern an. Wir vergleichen die gewünschten Leistungen und erstellen Ihnen ein passendes Angebot. -
06.04.2023
Neubau- Eigentumswohnungen in Kreuztal-Eichen
Mitte des Jahres werden wir den Vertrieb für altersgerechte und energieeffiziente Neubau-Eigentumswohnungen in zentraler Lage von Kreuztal – Eichen übernehmen. Interesse? Dann lassen Sie sich bereits jetzt bei uns vormerken! -
21.03.2023
Zinsenerhöhung zum 21.03.2023
- Tagesgeld auf 1,15% p.a.
- Jugend-Tagesgeld auf 1,30% p.a.
- Flexgeld je nach Laufzeit auf bis zu 1,50% p.a.
- Festgeld von 3 Monate bis 1 Jahr auf bis zu 2,50% p.a. -
09.01.2023
Marktbericht Dezember 2022
Statt Jahresendrally doch wieder der Rückschlag - die erwarteten reduzierten Zinsanstiege um 0,50 % auf breiter Front durch mehrere Zentralbanken führten nicht zu einer erneuten Kurskorrektur, sondern der eher negativ ausfallende Ausblick auf die weitere Zinsentwicklung der EZB.
Das Jahr 2022 wird daher leider in unserem „MB Premium Depot“ (seit 13 Jahren) zu einem zweiten Verlustjahr nach 2018 führen.
Reduziert werden diese Verluste jedoch durch die positiv laufenden offenen Immobilienfonds, dem (überwiegend physischen) Goldfonds und dem Gesundheitsaktienfonds.
Für das Jahr 2023 sind wir optimistisch. Die Inflation hat ihren Höhepunkt gesehen und wird
monatlich kontinuierlich fallen. Damit wird zunächst in Amerika und später in Europa der Zinsanstieg
gestoppt. In der zweiten Jahreshälfte rechnen wir sogar wieder mit Zinssenkungen.
Die Lieferengpässe lassen bereits spürbar nach. Das wird durch die Aufgabe der 0-Covid-Strategie in China verstärkt.
Verhandlungen im Ukrainekrieg – zuletzt in der Türkei zwischen Amerika und Russland – haben bisher
leider keinen Durchbruch gebracht. Um den Abnutzungskrieg zu beenden, müssen beide Parteien von ihren Maximalforderungen abrücken. Aber der Krieg wird ganz sicher nicht ewig dauern.
Kriegsende, Inflationsrückgang, Auflösung der Lieferengpässe und Ende der Zinsanstiege werden u. M. nach zu einem überdurchschnittlichen Börsenjahr 2023 führen. Auch Gold wird überdurchschnittlich profitieren.
Ich möchte an dieser Stelle meinen Respekt über Ihr professionelles Anlageverhalten zum Ausdruck bringen. 2022 war von der Vielzahl der negativen Entwicklungen ein außerordentlich schwieriges Jahr
für Anleger. Niemand von Ihnen hat einen Panikverkauf getätigt. Die weitaus meisten von Ihnen haben ihre Sparpläne weiterlaufen lassen und haben damit günstig eingekauft.
Das zeigt uns Ihr Vertrauen - auch in unsere Betreuung. Vielen Dank dafür!
Wir wünschen Ihnen trotz allem ein zufriedenes Weihnachtsfest und einen guten Rutsch in ein hoffentlich besseres Jahr 2023.
Ihr MB Team -
11.08.2022
Zinserhöhung bei NIBC
- Tagesgeld auf 0,10% p.a.,- Flex30/Flex60/Flex90 auf bis zu 0,25% p.a.,- Festgeld bis zu einer Laufzeit von 1 Jahr auf bis zu 0,75% p.a.Die Betragsstaffel für die Verzinsung von Tagesgeld (bisher 0,00% p.a. für Guthaben über € 500.000) entfällt. -
03.08.2022
Marktbericht Juli 2022
Finstere Prognosen erfordern in Zeiten von Krieg, Corona und hoher Inflation keine große Fantasie.Nach dem Pandemie-Schock rechneten alle für das Jahr 2022 eigentlich mit einer kräftigen Erholungder Weltwirtschaft und damit einem guten Umfeld für die Aktienmärkte. Alle Prognosen wurden am24. Februar mit dem russischen Überfall auf die Ukraine überrollt.
Fakt ist jetzt:
• DAX ca. - 20 %
• S & P 500 (Amerika) ca. - 20 %
• Nasdaq (Technologie Amerika) ca. -30 %
in der Spitze seit Jahresanfang.Die großen Themen des ersten Halbjahres dürften die Aktienmärkte auch im Rest des Jahres bestimmen. Inflations- und Konjunkturentwicklung sowie die entsprechenden Reaktionen der Notenbanken bleiben die wichtigsten Faktoren für die Märkte. Um die Inflation zu bekämpfen werden derzeit die Leitzinsen in Amerika drastisch und am 21. Juli vermutlich erstmalig in Europa um 0,25 % erhöht. Steigende Zinsen sind eine der größten Gefahren für Aktienmärkte und Konjunktur.Drei von vier Zinserhöhungszyklen endeten in Amerika in einer Rezession! Das Umfeld für Aktien bleibt bis auf weiteres schwierig!Und trotzdem schauen wir – genauso wie übrigens die meisten Experten in Deutschland - optimistischauf die Entwicklung der Aktienmärkte in der zweiten Jahreshälfte.Unsere persönlichen Prognosen:
• Die Weltwirtschaft wächst weiter mit gebremster Kraft (aufgrund Lieferengpässen, die sich ab September langsam auflösen)
• Die Inflationsraten gehen bereits ab Juli/August zurück (Zinsanstieg ist bereits am Markt eingepreist, positive Überraschungen – also nicht so hohe Zinsanstiege – würden Märkte beflügeln)
• Nach Eroberung beider östlichen Provinzen kommt es im August zu ersten Friedensgesprächen zwischen Russland u. Ukraine (nur die Ankündigung würde bereits Kurssprünge auslösen)
• Bestimmte Aktienmärkte wie China (wirtschafts- u. finanzpolitische Stützungsaktionen der Regierung) und der Biotechnologiebereich beginnen schon im Juli zu steigen
Seit Firmenbeginn im Jahre 1997 haben wir bereits sieben größere Aktienabstürze erlebt, daher sind wir sicher, dass sich auch diese Krise rückblickend als gute Kaufchance erweisen wird.Unser MB Premium Depot war bis Mitte April sogar im Plus. Danach brach der Goldanteil ein und in der Spitze ging es um ca. 9% im Depot runter.Bei den meisten Ihrer Depots haben wir seit 2020 einen ca. 20%igen Anteil von offenen Immobilienfonds beigefügt. Die positiven Renditen in diesem Bereich haben zumindest teilweise das Minus kompensiert. Außer den Dividendenaktienfonds sind alle reinen Aktienfonds im Minus.Hier werden sich auf Dauer – wie immer - die monatlichen Sparpläne lohnen.Also bitte alle Sparpläne weiterlaufen lassen, Sie kaufen jetzt günstig ein (Cost-Average-Effekt)!In diesem Jahr feiern wir unser 25jähriges Firmenjubiläum:
Wir bedanken uns ausdrücklich bei Ihnen für Ihr Vertrauen in dem letzten Vierteljahrhundert!
Aufgrund der mittlerweile so hohen Kundenzahl und auch wegen „Corona“ können wir unser Jubiläum nicht vor Ort feiern.Dafür bieten wir Ihnen unser Jubiläumsangebot an:Kauf aller Investmentfonds im August 2022 für 0% Ausgabeaufschlag!!!
Wie schon oben aufgeführt, könnte das ein sehr günstiger Einstiegszeitpunkt sein.
Ihr MB-Team -
04.07.2022
Der Hellmeyer Report
Siehe Marktberichte -
13.05.2022
Die wachsende Gefahr einer globalen Rezession
den ganzen Artikel finden Sie unter unserer Rubrik Marktberichte -
25.04.2022
Stabilität in Krisen
Seit Sept. 2020 haben wir Ihre Depots noch robuster aufgestellt. Wir empfehlen seitdem neben unserem
„MB Premium Depot“ (ca. 50 %) einen ca. 20 % igen Anteil an offenen Immobilienfonds und einen höheren Edelmetallanteil von ebenfalls ca. 20 %. Dazu streuen wir einen ca. 10%igen Anteil an Dividendenaktienfonds und Zukunftsthemenaktienfonds. Diese Mischung hat dazu geführt, dass trotz Krieg, hoher Inflation, Lieferengpässen und „Corona“ Ihre Depots verhältnismäßig geringe Rückgänge vorweisen. Die offenen Immobilienfonds sind gar nicht von der Krise betroffen. Der Edelmetallanteil, verschiedene Rohstoffbereiche und Währungsanteile in
US-Dollar und Schweizer Franken haben Ihre Depots stabilisiert. Die mtl. Sparpläne in Aktienfonds ermöglichen jetzt preisgünstiges Einkaufen von Firmenanteilen und sollten unbedingt beibehalten werden, um später davon zu profitieren. Trotz aller Risiken sind wir zuversichtlich, dass wir auch in diesem Jahr letztendlich eine positive Rendite in Ihren Depots erreichen können. -
25.04.2022
Altersvorsorge-der richtige Weg?
Denn steuerliche Förderung ist unwiderruflich mit späteren Forderungen des Staates verbunden, es genügt nicht, nur die Ansparphase im Blick zu haben, entscheidend ist mitunter auch, um welchen Betrag Ihre anvisierte Brutto-Rente noch gekürzt werden wird:- Wussten Sie, dass die Art Ihrer Krankenversicherung je nach gewählter Altersvorsorgeschicht erheblichen Einfluss auf die Höhe der Zusatzrente haben kann?
- Wussten Sie, dass Ihr Arbeitgeber Ihren Monatsbeitrag für die Altersvorsorge unter Umständen um weitere 15 % ergänzt?
- Wussten Sie, dass Sie Kapital fürs Rentenalter auch insolvenz- und Hartz IV-geschützt aufbauen können?
- Wussten Sie, dass bei ungeförderten Produkten bei Einmalauszahlung nur 50 % Ihres Gewinns der Steuerpflicht unterliegen?
- Wussten Sie, dass mit Renteneintritt im Alter von 65 Jahren überhaupt nur 18 % Ihrer privaten Rente Ihrem Einkommen zugerechnet werden?
Die Faktoren Familienstand, Höhe & Art des Einkommens, Elterneigenschaft, Steuerklasse, Krankenversicherungs- & Beschäftigungsstatus sowie alternative Abschreibungsmöglichkeiten spielen u.a. die entscheidende Rolle bei der Suche nach Rürup, Riester bAV & Co., deren Förderquoten sind höchst verschieden, Vertragspflichten und Flexibilitäten müssen gegeneinander abgewogen werden.Klingt unübersichtlich? Stimmt, aber unser „Schichten-Rechner“ findet einen für Sie optimal geeigneten Weg für die Altersvorsorge, wie bei uns üblich unabhängig von Produktanbietern und ganz auf Ihre Situation abgestimmt. Im Anschluss suchen wir den passenden Anbieter zum geeigneten Produkt und danach haben Sie den Kopf wieder frei von Gedanken an „später“! -
25.04.2022
Hypothekenzinsen jetzt sichern
Amerika hat den ersten Zinserhöhungsschritt vollzogen, weitere werden folgen. Wir raten allen Darlehensnehmer, bei denen die Zinsfestschreibung innerhalb von 5 Jahren abläuft, j e t z t die Zinsen für die Anschlussfinanzierung mit einem sogenannten Forwarddarlehenzu sichern. Ansprechpartner bei uns sind: Dominik Bald, Stephan Lange, Astrid Münker-Lixfeld und Thomas Katz. -
25.04.2022
Herzlich Willkommen
-
25.04.2022
25 Jahre MB Agentur für Finanzdienstleistungen
Begonnen hat alles ganz klein in einem Kellerraum in meinem Privathaus in Littfeld. Heute sind wir ein Team von 11 Mitarbeitern und betreuen über 5.000 Kunden in unseren 250 qm großen Büroräumen in Kreuztal. Wir verwalten über 56 Mio. EUR an Geldanlagen, vermitteln pro Jahr für über 25 Millionen Euro Baufinanzierungen, betreuen eine großen Versicherungsbestand und gehören zu den größten Immobilienvermittlern in Kreuztal.Unsere unabhängige Finanzberatung hat sich bewährt.Vielen Dank für Ihr Vertrauen!!! -
04.02.2022
Erfreuliches Ergebnis im MB Premium Depot in 2021
Am Ende des Jahres 2021 wiesen die 10 vermögensverwaltenden Investmentfonds von 10 verschiedenen Investmentgesellschaften bei gleicher Gewichtung ein Plus von 8,43 % auf. Auch im vergangenen Jahr konnte so ein Mehrertrag über der Inflationsrate bei jederzeitiger Verfügungsmöglichkeit erzielt werden. Die Zusammensetzung der Fonds bleibt weiter unverändert.Bereits im Januar hat sich gezeigt, dass in 2022 mit größeren Schwankungen im Depot zu rechnen ist. Wir erwarten trotzdem erneut Erträge über der Inflationsrate. -
20.12.2021
Börsenampel steht weiterhin auf Grün-Marktbericht Dezember 2021
Die Lieferketten einer global vernetzten Wirtschaft stehen immer noch unter heftigem Druck, Vorprodukte erreichen mit zum Teil deutlicher Verzögerung die Hersteller, die Produktion gerät ins Stocken. Außerdem wirkt sich mittlerweile immer stärker der Fachkräftemangel aus. Nicht nur deshalb sind die Inflationsraten in den USA und Europa mittlerweile auf Niveaus gestiegen, wie wir sie aus den 70er Jahren kannten.Gebannt schauen die Börsianer auf die Reaktionen der Notenbanken. Der amerikanische Notenbankchef hat einen sanften Einstieg in den Ausstieg der ultralockeren Geldpolitik angekündigt: Anleihekäufe zurückfahren (Geld drucken), Zinssätze vorerst belassen. Wir bezweifeln mehr und mehr, dass das reichen wird und rechnen für das kommende Jahr mit höheren Zinsen in den USA.Die EZB hat dagegen erklärt, dass in Europa in 2022 nicht mit steigenden Leitzinsen zu rechnen ist.Steigende Zinsen sind nicht gut für Aktienkurse! Hier besteht neben den Auswirkungen der ständigen Machtkämpfe zwischen Amerika und China und den globalen Corona-Entwicklungen die größten Marktrisiken in 2022. Dagegen steht die aufgestaute Wachstumserholung, die ab dem Frühjahr zu erwarten ist. Zinsanlagen bieten in vielen Ländern keine Alternative zur Aktie. Außerdem wissen wir, dass erst nach ca. drei Zinserhöhungen hintereinander in der Vergangenheit negative Auswirkungen bei den Aktienkursentwicklungen zu beobachten waren.Unser Ausblick für das Jahr 2022: Bei höheren Schwankungen weiterhin gute Aktien- und Rohstoffentwicklungen; besondere Chancen bei unterbewerteten Anlagen wie chinesischen Aktien und Gold und Silber: steigende Renditen bei den offenen Immobilienfonds durch die indexiert abgeschlossenen Mietverträge (gekoppelt an Inflation).Unser breit gestreutes MB Premium Depot hat sich in 2021 weiter positiv entwickelt. Mittlerweile betreuen wir hier über 54 Mio. EUR. Die Wertentwicklung per 13.11.2021 beträgt: ca. 8 % Plus.Damit konnten wir bei relativ geringen Schwankungen erneut einen Mehrwert über der Inflationsrate (zuletzt 5,2 %) für Sie erzielen. Ein Fondswechsel im Depot kommt derzeit nicht in Frage.Wir empfehlen weiterhin mtl. Aktienfondskäufe. Für uns die beste Geldanlage! Gerade die Bereiche Technologie (Künstliche Intelligenz, Digitalisierung, Robotertechnik, Serversicherheit), Ökologie, Gesundheit und China versprechen überdurchschnittliche Renditen auf längere Sicht.Wir bedanken uns für Ihr Vertrauen im mittlerweile für uns 24. Geschäftsjahr und wünschen Ihnen in einer seltsamen Zeit ein schönes Weihnachtsfest und einen guten Rutsch ins neue Jahr.Bleiben Sie gesund!Ihr MB-Team -
29.10.2021
Geldentwertung nimmt Fahrt auf
Wir befürchten, dass die Inflationsrate sogar bis Ende des Jahres auf ca. 5 % steigen könnte. Unser „MB Premium Depot“ weist auch nach Ablauf der traditionell schlechtesten Börsenmonate August u. September noch einen Zuwachs von 5,9% seit Jahresbeginn auf. Wir sind der Meinung, dass wir mit unserem global breit gestreutem Depot auch künftig reale Zuwächse (Ertrag ./. Inflation) erzielen können, wobei am Aktienmarkt die Luft dünner wird. Mögliche Zinserhöhungen, zunächst bereits in 2022 in Amerika, erscheinen aufgrund erforderlicher Inflationsbekämpfung möglich. Am Anfang von Zinserhöhungen könnten die Aktienmärkte zumindest volatilere Kursbewegungen sehen. Auf der anderen Seite sind wir uns sicher, dass die Zentralbanken hier sehr vorsichtig agieren werden, um das Wirtschaftswachstum nach „Corona“ nicht zu gefährden.Wir empfehlen, die „Cash-Quoten“ auf Tages- u. Festgeld sowie Sparkonten weiter zu verringern und die Gelder in unserem MB Premium Depot anzulegen. Für spekulative Anleger empfehlen wir chinesische Aktienfonds, die nach den Problemen einer großen Immobilienfirma und Marktregulierungen der Regierung ca. 20 % unter ihren Höchstständen stehen. Hier sehen wir eine große Chance, ähnlich wie letztes Jahr bei deutschen Aktien und Energieaktien. China wird voraussichtlich in einigen Jahren Weltwirtschaftsmacht Nr. 1 sein. -
29.10.2021
Vorsicht bei Kryptowährungen
-
29.10.2021
„Geldwäschebekämpfung“ wird forciert
Wie schon mitgeteilt, gilt auch bei anonymen Edelmetallkäufen im Rahmen des Tafelgeschäftes seit knapp 2 Jahren eine Beschränkung von EUR 2.000,--. Wir befürchten hier unter der neuen Regierung weitere Einschränkungen und empfehlen Interessenten, Käufe innerhalb der nächsten Monate zu tätigen.