Depotzugang
  • 07.05.2025

    Angebot für Anleger

    Wir rechnen mit schrittweisen Einigungen im Zollstreit zwischen Amerika und dem Rest der Welt. Das könnte nach den Kurskorrekturen der vergangenen Wochen für chancenorientierte Anleger aktuell eine attraktive Möglichkeit sein, Positionen in ausgewählten Fonds aufzustocken oder neu zu investieren.

    Dieses Angebot richtet sich bewusst an Anleger,

    o die mittel- bis langfristig orientiert sind,
    o sich der aktuellen Marktsituation bewusst sind
    o und auch bereit sind, kurzfristige Wertschwankungen in Kauf zu nehmen.

    Selbstverständlich stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung, um gemeinsam zu prüfen, ob und in welchem Umfang eine Investition zu Ihren Zielen passt.
    Melden Sie sich dazu gerne bei uns.

  • 07.05.2025

    Altersgerechte Neubauwohnung in Kreuztal - Eichen

    Mit Freude können wir mitteilen, dass die ersten Kaufverträge verbindlich unterzeichnet wurden und der Bau bereits begonnen hat.

    Viele bereits vorhandene Interessenten warten gespannt auf die Fertigstellung des Rohbaus, um sich ein genaues Bild von der Lage und der Aufteilung der Wohnungen zu machen.
    Könnten Sie sich vorstellen, eine dieser modernen Wohnungen zu erwerben?
    Kommen Sie gerne auf uns zu! Wir beraten Sie auch zum Wohnungskauf als Kapitalanlage oder zur Altersvorsorge.
    Kontakt:Dominik Bald
                 0151 54688116
                 d.bald@mb-finanz.de
  • 07.05.2025

    Aktuelle Markteinschätzung für die Vermögensanlage

    Die geopolitischen Aspekte und der drohende Wirtschaftskrieg, ausgelöst durch die verhängten Zölle Amerikas, verunsichern und belasten die Börsen weltweit. So sind insbesondere die Gewinner der letzten Jahre, die Technologieaktien, besonders betroffen. Hier gab es seit Jahresanfang Verluste von über 20 %.

    Wir haben bereits im Vorfeld Gewinnmitnahmen in diesem Bereich getätigt. Durch unsere diversifizierte Depotaufteilung sind die Wertentwicklungen der meisten Depots bisher nur moderat betroffen. Insbesondere der meist überdurchschnittlich hohe Edelmetallanteil sorgt für ein Gegengewicht. Die Anleihen, Kurzfristanlagen (Floater, Zinsanlagen) und die offenen Immobilienfonds stabilisieren ebenfalls die Depots.

    Wir empfehlen folgende Vorgehensweise:

    Sichere Kurzfristanlage: Der DWS Floater-Fonds weist einen Ertrag von ca. 2,4 % p.a. (Stand 03.04.2025) auf und gleicht die Inflationsrate aus. Wir empfehlen hier weiterhin eine Höchstsumme von EUR 5.000,00 bis EUR 10.000,00 (max. 3 Nettogehälter).

    MB Premium Depot: Den größten Anteil Ihres Geldvermögens empfehlen wir in die zehn vermögensverwaltenden Investmentfonds zu investieren. Das Chancen/Risikoverhältnis und die Streuung war und ist hier hervorragend bei jederzeitiger Verfügungsmöglichkeit.

    Aktienfonds: Wir favorisieren die verhältnismäßig sicheren globalen Dividendenaktienfonds und für chancenorientierte Anleger den Aktienmarkt Indien, nach einer zwischenzeitlichen Korrektur.

    Gold/Silber: Wir sind hier weiterhin positiv gestimmt. Neben der Fondsanlage in diesem Bereich sollte Jede(r)auch zuhause Gold und Silber besitzen (kaufbar bei uns), um bei Extremereignissen Tauschmöglichkeiten zu haben.

    Aktienfonds-Sparpläne: Wir empfehlen so viel wie möglich in verschiedene Marktsegmente mtl. zu investieren. Die Schwankungen der Kurse besonders in der jetzigen Zeit sollten hierdurch genutzt werden.

    Prognose: Die vorgestellte Zollpolitik ist nicht in Stein gemeißelt, sondern sie ist ein Auftakt für Verhandlungen, die zu derzeit überhaupt nicht vorstellbaren positiven Möglichkeiten führen können (zollfreie Welt, z.B. Einlassung Musk).
  • 07.05.2025

    Einschätzung zur Entwicklung der Hypothekenzinsen

    Die EZB-Leitzinsen werden aufgrund der derzeit leicht nachlassenden Inflationszahlen weiter gesenkt.

    Für die Entwicklung der Hypothekenzinsen sind aber noch einige weitere Dinge wie z.B. das weltweite Geldanlageverhalten, die Zinsentwicklung in anderen Ländern oder geopolitische Ereignisse entscheidend. Wenn wir all diese Dinge abwägen, kommen wir zu der Einschätzung, dass die Zinsentwicklung wahrscheinlich in den nächsten Monaten seitlich verlaufen wird. Die Gefahr steigender Zinsen durch einen eskalierenden Wirtschaftskrieg behalten wir dabei im Auge.
  • 07.05.2025

    Frühling – Fahrradsaison – Diebstahlschutz?!

    Durch den Nachfrageboom während der Corona-Pandemie hat sich die deutsche Fahrradbranche auf ein neues Niveau gestrampelt. Wer sich heute einen teuren Drahtesel anschafft, sollte ihn auch angemessen versichern.

    Selbst in unseren eher ländlichen Gefilden stehen die E-Bikes hoch im Kurs. Werden diese aus Keller oder abgeschlossener Garage gestohlen, sorgt die Hausratversicherung für Entschädigung. Meist jedoch geschieht der Diebstahl außerhalb der eigenen vier Wände, z.B. am Bahnhof oder vor der Eisdiele, dann kommt – sofern im Vertrag eingeschlossen - die sogenannte „Fahrradklausel“ zur Anwendung. Fehlt diese oder ist die separat zu vereinbarende Obergrenze bei diesem aufpreispflichtigen Extra zu gering, bleibt man im schlimmsten Fall auf dem gesamten Schaden sitzen. Deshalb teilen Sie uns bitte mit, wenn hochwertige Zweiräder angeschafft wurden - wir überprüfen dann Ihren aktuellen Schutz und kümmern uns um eine entsprechend angepasste Erweiterung im Rahmen Ihrer Hausrat-Police. Im Anschluss können Sie wieder unbeschwert die Leichtigkeit des Fahrens in freier Natur genießen! Natalie Bald und Carsten Brombach sind Ihre Ansprechpartner für leistungsstarken und preisoptimierten Hausratversicherungsschutz.
  • 07.05.2025

    Ein Abschied nach 25 Jahren

    Marita Schlabach ist nach über 25 jähriger Betriebszugehörigkeit in den verdienten Ruhestand gegangen.

    Neben Ihrer Besetzung an unserem Empfang, war Sie unter anderem hauptverantwortlich für die Betreuung der Riesterverträge, die jetzt Joshua Bald fortführt. Wir sagen auch auf diesem Wege „Vielen Dank Marita für Deine gute Arbeit über all die Jahre“.
  • 23.12.2024

    Weihnachtsgrüße

    Wir wünschen Ihnen und Ihren Familien ein besinnliches Weihnachtsfest und einen guten Start ins neue Jahr.

    Vielen Dank für Ihr Vertrauen in 2024!

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    EBENFALLS NEU: Sie können jetzt einfach Termine für Ihren Besuch bei uns im Büro hier auf unserer Internetseite buchen.
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  • 23.12.2024

    Marktbericht 2024

    Kracht es bald an der Börse? Marktbericht vom 18. Dezember 2024

    Die Börsen haben sich trotz geopolitischer Spannungen in 2024 überdurchschnittlich entwickelt. Wie lange kann das noch so weitergehen? Viele Indikatoren weisen auf heiß gelaufene und hoch bewertete Märkte hin.
    In den USA haben die Kurs-Gewinn-Verhältnisse ein besorgniserregendes Niveau erreicht, hauptsächlich getrieben von den größten Technologieaktien (z. B. Microsoft, Apple, Nvidia).
    Der „Attraktivitätsvergleich“ zwischen Aktien und Anleihen zeigt, dass die Gewinnrenditen von Aktien immer weniger im Vorteil sind. Dies signalisiert eine sinkende Nachfrage nach Aktien. Zu beobachten sind auch hohe Cash-Bestände bei einigen Großanlegern, die scheinbar der Meinung sind, dass sich die Börsen von der echten Wirtschaftslage abgekoppelt haben.
    Hinzu kommen mögliche Risiken für 2025: Zölle und Gegenzölle könnten Inflation und Zinserhöhungen, vor allem in den USA, wieder anheizen, was Aktien belasten würde. Besorgniserregend sind zudem die fast rekordhohen privaten Kreditkartenschulden in den USA. Nicht positiv für die europäischen Märkte sind außerdem die hohen Staatsschulden und politischen Probleme von Frankreich.
    Trotz der Risiken gehören Aktien weiterhin in jedes Depot. Der sogenannte
    „Trump-Bonus“ könnte sich fortsetzen und die Aussichten auf ein Ende der Kriege in 2025 versprechen weiteres Kurspotenzial.
    Unsere Empfehlung:

    Die Bestände der folgenden Fonds sollten kostenlos in unser MB Premium Depot umgeschichtet und damit Gewinne mitgenommen und Risiken abgebaut werden:
    • BGF World Technologie,
    • Fidelity Global Technologie und
    • MS Global Opportunity

    Sparpläne in diese Fonds sollten weiterhin bestehen bleiben.

    Unser MB Premium Depot beinhaltet 10 vermögensverwaltende Investmentfonds, die flexibel in die Anlageklassen Zinsanlagen aller Art (z.B. Tagesgeld, Staats- und Unternehmensanleihen), Rohstoffe, Edelmetalle, Aktien und Währungen investieren. Das Depot hat in diesem Jahr zweistellige Erträge erzielt. In 2025 erwarten wir Renditen zwischen 4 und 6 % p.a.

    Offene Immobilienfonds:

    Nach Bewertungsanpassungen bei offenen Immobilienfonds in den letzten 12 Monaten rechnen wir 2025 mit stabilen Wertsteigerungen von 2 bis 5 % p.a., da die gesunkenen Zinsen für eine Normalisierung der Immobilienmärkte sorgen.
    Kurzfristige Anlagen: Für sichere Kurzfrist-Anlagen empfehlen wir den DWS-Floater-Fonds, der aktuell ca.
    4 % p.a. erzielt.

    Chancenorientierte Anlagen:

    Für chancenorientierte Anleger ist der Kauf von indischen Aktienfonds interessant. Selten haben wir einen so attraktiven Markt ausgemacht!
    Eine überdurchschnittliche Wertentwicklung erwarten wir auch weiterhin bei Gold.
    Sprechen Sie uns bei Interesse an!

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    Vielen Dank für Ihr Vertrauen in 2024!

    Wir wünschen Ihnen und Ihren Familien ein besinnliches Weihnachtsfest und einen guten Start ins neue Jahr.
    Ihr MB-Team
    PS: Erstmals haben wir statt den Weihnachtsgeschenken an den Mittagstisch Kreuztal, die DRK Kinderklinik Siegen, Lichtblicke NRW und die Kunstausstellung Kreuztal gespendet.
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  • 14.10.2024

    Altersgerechte Neubauwohnungen in Kreuztal-Eichen

    Wir bieten derzeit 13 altersgerechte Neubau-Eigentumswohnungen mit Tiefgarage in Kreuztal-Eichen zum Verkauf an.

    Das Gebäude entsteht an der Hagenerstraße 147, direkt neben der Bäckerei Hesse. Die Wohnflächen der Wohnungen liegen zwischen 67 m² und 108 m², mit Kaufpreisen von 289.000 € bis 478.000 €. Für ein ausführliches Exposé mit Grundrissen, Ausstattungsdetails und weiteren Informationen wenden Sie sich gerne an unseren Immobilienmakler Dominik Bald unter der Telefonnummer 0151-54688116 oder per E-Mail an d.bald@mb-finanz.de.

    Bereits 30 % der Wohnungen sind vermarktet.
  • 14.10.2024

    Aktuelle Markteinschätzung für die Vermögensanlage

    Die Leitzinssenkungen der Zentralbanken setzen sich weiter fort und fördern die sogenannte weiche Wirtschaftslandung. Das ist besonders vorteilhaft für Rohstoffe, Edelmetalle und Aktien.

    Sehr positiv für die Märkte sind auch die beschlossenen Konjunkturmaßnahmen in China. Hinzu kommt, dass jetzt die traditionell beste Börsenzeit beginnt, die oft bis Ende Februar anhält.
    Auf der anderen Seite besteht die Möglichkeit, dass die fast auf Rekordhöhe angestiegenen Kreditkartenschulden der Amerikaner dazu führen, dass das Wirtschaftswachstum in Amerika stärker zurück geht als der Markt erwartet. Wenn man nun bedenkt, dass wir parallel dazu aktuelle Höchststände an vielen Aktienmärkten sehen, könnte es zu stärkeren Korrekturen nach unten kommen.
    Wir empfehlen folgende Vorgehensweise:

    Sichere Kurzfristanlage: Der DWS Floater-Fonds weist immer noch einen Ertrag von 4,16 % p.a. (Stand 04.10.2024) auf. Durch die künftigen EZB-Leitzinssenkungen wird der Ertrag aber sinken. Wir empfehlen hier eine Höchstsumme von 5.000 € bis 10.000 € zu parken (max. drei Nettogehälter).
    MB Premium Depot: Die 10 vermögensverwaltenden Investmentfonds werden u.a. von den Zinssenkungen profitieren. Die Rendite in diesem Jahr liegt bereits jetzt bei ca. 9 %.

    Aktienfonds: Hier raten wir im Januar zur Gewinnmitnahme und damit zum Risikoabbau in Form von kostenlosen Umschichtungen ins MB Premium Depot

    Gold/Silber: Es besteht aus vielen Gründen (u.a. geopolitische Lage, Zinssenkungen, neue geplante Währung des „globalen Südens“) weitere Renditepotentiale. Der Anteil sollte ca.
    20 % des Depotwerts betragen.

    Aktiensparpläne: Wir raten dazu Sparpläne weiterzuführen und wenn möglich, die Sparbeträge zu erhöhen. Sparpläne bieten die Möglichkeit bei Marktkorrekturen im Durchschnitt zu niedrigeren Preisen nachzukaufen( Cost-Average- Effekt).
  • 14.10.2024

    Markteinschätzung zur Entwicklung der Hypothekenzinsen

    Die EZB-Leitzinsen werden weiter fallen.

    Für die Entwicklung der Hypothekenzinsen sind aber noch einige weitere Dinge wie z. B.
    das weltweite Geldanlageverhalten, die Zinsentwicklung in anderen Ländern oder geopolitische
    Dinge entscheidend. Es ist daher leider nicht so, dass parallel zu den Leitzinssenkungen im
    gleichen Maße die Hypothekenzinsen fallen! Wir erwarten nicht, dass die Hypothekenzinsen
    noch einmal so tief fallen, wie während der “Coronazeit”.

    Wir empfehlen daher sich schon jetzt mit dem Thema „Forwarddarlehen“ (Prolongation oder
    Umschuldung) zu beschäftigen. Die Kreditinstitute schicken regelmäßig Prollongationsange-
    bote – bitte lassen Sie diese durch uns erneut unabhängig prüfen. Sie können auch bei der
    Verlängerung oder Umschuldung Ihres Hypothekenkredites enorm Geld sparen.
  • 14.10.2024

    Elementarversicherung zur Ergänzung der Gebäudeversicherung

    Die Umweltschäden wie z. B. Starkregen und Überschwemmungen nehmen in unserer Region stetig zu. Diese extremen Wetterereignisse können erhebliche Schäden an Gebäuden verursachen.

    Wir raten allen Hauseigentümern zum Einschluss des Elementarschutzes in die Gebäudeversicherung.

    Angebote dazu erhalten Sie von Carsten Brombach und Natalie Bald.
  • 14.10.2024

    VL-Förderung-deutlich höhere Einkommensgrenzen

    Wir erinnern noch mal an die seit Anfang des Jahres deutlich angehobenen Einkommensgrenzen für den Erhalt der Arbeitnehmersparzulage vom Staat bei den Vermögenswirksamen Leistungen.

    In Verbindung mit einem guten Aktienfonds ist das VL-Sparen damit eine der attraktivsten Anlageformen.
    Bitte bedenken: Ohne einen VL-Vertrag schenken Sie den Arbeitgeberzuschuss jeden Monat Ihrem Arbeitgeber!

    Ansprechpartner für Sie: Michael und Joshua Bald
  • 14.10.2024

    Ausbau unseres Familienbetriebes

    Seit diesem Jahr ist nun auch mein zweiter Sohn, Joshua, in unserem Unternehmen tätig.

    Wir gratulieren herzlich zur bestanden IHK- Prüfung. Er wird Sie in Zukunft gemeinsam mit mir im Bereich „Vermögensanlage“ beraten und betreuen. Darauf bin ich als Vater und Firmeninhaber sehr stolz.
  • 29.08.2024

    Sicher sparen, clever investieren: Ihr persönlicher Überlauf-Sparplan

    Mit dem Überlaufplan kombinieren Sie das Beste aus beiden Welten: Sicherheit und Wachstum. Sie definieren einen individuellen Betrag, den Sie in Ihrem Tagesgeld-Fonds ansparen möchten. Erreichen Sie diese Summe, wird automatisch der monatliche Sparbetrag in einen oder mehrere ertragreiche Aktienfonds investiert.

    Mit dem Überlaufplan haben Sie die volle Kontrolle:
    Sie bestimmen den Sparbetrag und genießen ein hohes Maß an Flexibilität. Erhöhen oder senken Sie Ihre Sparrate jederzeit, und passen Sie den Zielbetrag in Ihrem Tagesgeld-Fonds an Ihre persönlichen Bedürfnisse an. Nach Erreichen des Ziels läuft die Investition in den Aktienfonds ohne weiteren Aufwand für Sie weiter – ganz automatisch.
    Starten Sie jetzt mit dem Überlaufplan und sichern Sie sich eine solide finanzielle Grundlage, während Sie langfristig von den Renditen des Aktienmarktes profitieren. Ihr Vermögen – Ihre Regeln.

    Vereinbaren Sie gern einen Termin mit uns.
    Ihr Ansprechpartner ist
    Herr Joshua Bald 
    Tel. 02732-76341-17 oder j.bald@mb-finanz.de
  • 04.07.2024

    Goldenes Zeitfenster- Marktbericht Juli 2024

    Wie erwartet, können wir uns seit Anfang November 2023 über sehr schöne Gewinne in unseren Depots erfreuen. Unser MB Premium Depot erreichte im ersten Halbjahr ein Plus von über 6 % (12% p.a.; Stand 02.07).

    Wir sind weiter absolut positiv gestimmt, was die Wertentwicklungen an den Kapitalmärkten für die zweite Jahreshälfte und das Jahr 2025 bringen werden. Hauptgrund ist die nachlassende Inflation und die damit verbundene - jetzt bei der EZB bestätigte - Trendumkehr der Zinsentwicklung zu fallenden Zinsen. Wir rechnen bereits im September mit einem weiteren Zinssenkungsschritt in Europa und sehr wahrscheinlich dann auch einem ersten Schritt in Amerika. Zinssenkungen befeuern in der Regel die Aktien-, Rohstoff- und Edelmetallmärkte.
    Ein weiterer Faktor für steigende Kurse sind die massiv an der Seitenlinie geparkten Cash-Bestände von privaten und institutionellen Anlegern, die bei möglicherweise fallenden Zinsen sukzessive in die Märkte fließen werden.
    Niedrigere Zinsen bewirken auch, dass mehr investiert wird und dadurch mittelfristig die Gesundung der globalen Wirtschaftslage erfolgt, was wiederum die Gewinnaussichten der Wirtschaft steigert.
    Die Saisonalität verbunden mit den amerikanischen Präsidentschaftswahlen in der Vergangenheit, lassen auf ebenfalls steigende Kurse in der zweiten Jahreshälfte schließen.
    Dieses goldene Zeitfenster sollten wir alle nutzen!
    Traditionell sind auf der anderen Seite die Sommermonate oft im Aktienbereich die schwächeren Monate. Die Frankreichwahl könnte auch kurzfristig die Akteure verunsichern. Wir gehen daher dieses Jahr im Juli und August eher von einer Seitwärtsbewegung der Märkte aus, um dann im Herbst/Winter wieder von überdurchschnittlichen Erträgen profitieren zu können.
    Für die kurzfristige Geldanlage empfiehlt sich weiter der DWS-Floater-Fonds, der trotz EZB-Zinssenkung derzeit noch 4,2 % p.a. (Stand 02.07.) erzielt.
    Für chancenorientierte Anleger empfehlen wir unbedingt den indischen Aktienmarkt. Hier liefern die volkswirtschaftlichen Makrodaten, die Demographie und die Tatsache, dass sich viele westliche Investitionen von China Richtung Indien bewegen, für viel positive Phantasie.
    In eigener Sache: Seit dem 01.07 2024 ist nun auch mein zweiter Sohn Joshua in unserem Unternehmen tätig.
    Wir gratulieren herzlich zur bestandenen IHK-Prüfung. Er wird Sie mit mir gemeinsam im Bereich „Vermögensanlage“ beraten und betreuen.
    Darauf bin ich als Vater und Firmeninhaber sehr stolz.
    Ihr MB-Team
  • 15.04.2024

    Aktuelle Markterwartung

    Wie schon im Oktober im Kundenflyer prognostiziert, sind die globalen Aktienkurse sowie Gold seit November deutlich gestiegen. Grund hierfür sind die zu erwartenden Zinssenkungen der „FED“ (Amerika) und der „EZB“. Sicher sind bereits die Zinssenkungen schon teilweise in den Kursen eingepreist. Trotzdem rechnen wir übers Jahr gesehen mit weiter steigenden Aktienkursen.

    Es liegen global immer noch sehr viele Kundengelder in Kurzfristanlagen wie Tages- oder Festgeld. Diese werden mit den einzelnen Zinssenkungen sukzessive u. a. in Aktien und Gold investiert werden. Außerdem wird das globale Wirtschaftswachstum und die Gewinne der Unternehmen durch die Zinssenkungen steigen. Gerade die noch unterbewerteten Aktienmärkte wie „China“ und „Goldminen“ werden unserer Meinung nach noch in diesem Jahr überdurchschnittlich zulegen.
    Wir raten Ihnen, die Kurzfristanlagen (auch den Allianz-Floater-Fonds) bis spätestens Anfang Juni auf das Notwendigste zu reduzieren und die Gelder in unserem „MB Premium Depot“ zu investieren.
    Das Depot hat unter Berücksichtigung der empfohlenen Optimierungstransaktion bereits in den ersten 3 Monaten 3,72% p.a. zugelegt. Das entspricht einer Jahresrendite von 14,88% p.a. Bei wahrscheinlich fallenden Zinsen ab Mitte Juni wird unser „MB Premium Depot“ weiter deutlich besser performen als die Kurzfristanlagen. Verfügungen sind ebenso kurzfristig möglich.
  • 15.04.2024

    Vermögenswirksame Leistungen

    Deutlich höhere Einkommensgrenzen bei VL-Förderung

    • Die Arbeitnehmersparzulage sowie die Wohnungsbauprämie helfen beim Kapitalaufbau mittels „vermögenswirksamer Leistungen“
    • Je nach Anlageform und Einzahlungsbetrag können VL-Sparer bis zu 123 ,-EUR Zulage pro Jahr vom Staat bekommen. Dazu können unter bestimmten     Voraussetzungen nochmal 10% (max. 70,- EUR p.a.) Wohnungsbauprämie kommen. In Summe können also insgesamt bis zu 193,- EUR Prämie jährlich abgerufen werden!
    • Arbeitnehmer dürfen dabei gewisse Einkommensgrenzen nicht überschreiten, die ab 2024 aber deutlich angehoben worden sind.
    • Die Beantragung erfolgt über die jährliche Steuererklärung.

    Hinsichtlich der Einkommensgrenze ist zwischen den jeweiligen Arbeitnehmersparzulagen und der Wohnungsbauprämie zu unterscheiden. Die Einkommensgrenze (zu versteuerndes Einkommen, nicht das Bruttogehalt) für die Arbeitnehmersparzulage beträgt ab 2024 40.000,- EUR für Alleinstehende bzw. 80.000,- EUR für Verheiratete oder Partner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft.
    Wer Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage hat, erhält 9% pro Arbeitnehmer auf maximal 470,- EUR Jahresbeitrag beim Bausparen und / oder 20 % auf maximal 400,- EUR beim Fonds-Sparen. Wer darüber hinaus unter 35.000,- EUR (bzw. 70.000,- EUR bei Paaren) zu versteuerndem Jahreseinkommen liegt, kann bei einer ergänzenden Einzahlung von bis zu 700,- EUR in seinen Bausparvertrag nochmal zusätzlich 10 % Wohnungsbauprämie beantragen.

    Sprechen Sie hierzu Frau Münker-Lixfeld oder Herrn Katz an, ein Bausparvertrag kann nämlich bei anstehenden Sanierungen oder energetischen Erneuerungen einen attraktiven Zins für die Zukunft sichern helfen. Auskünfte zu den VL-Fonds-Sparplänen bekommen Sie bei Herrn Michael Bald oder bei Frau Fischer.
  • 15.04.2024

    Ideale Kurzfristanlage: Allianz „Floating“ Fonds:

    Die von uns im Sommer 2023 empfohlene Kurzfristanlage läuft weiter prächtig. Der Zins liegt bei über 4 % p.a. Die Risikoklasse liegt weiterhin bei 1 von 7, wie bei Bankguthaben. Verfügungen sind kurzfristig möglich. Wir empfehlen alle anderen Tages- oder Festgelder und Sparbücher aufzulösen und hier anzulegen.

  • 15.04.2024

    Offene Immobilienfonds

    Die meisten offenen Immobilienfonds mussten durch die unabhängigen Gutachten in den letzten Monaten Abwertungen bei den Wertermittlungen der Immobilien hinnehmen.

    Grund hierfür sind nicht, wie oft gedacht, der zunehmende Homeoffice-Trend. Vielmehr haben die deutlichen Zinserhöhungen der EZB dafür gesorgt, dass der Immobilienhandel, z. B. bei Büroimmobilien, im letzten Jahr um ca. 60 % eingebrochen ist. Die Wertermittlungen – also die Buchwerte – mussten dementsprechend angepasst werden. Wir rechnen damit, dass die Bewertungen Ende des Jahres –spätestens jedoch 2025 – wieder nach oben korrigiert werden. Hier ist Geduld gefragt.
  • 15.04.2024

    Mehrfamilienhaus in Eichen

    Wir freuen uns, Ihnen mitteilen zu können, dass die Planungen für den Neubau von 13 Wohneinheiten in Kreuztal-Eichen auf Hochtouren laufen.

    Die Vermarktung der Wohnungen erfolgt voraussichtlich ab Mitte Mai, während der Baubeginn für Ende Juli vorgesehen ist. Die Fertigstellung des Projekts ist für Ende August 2025 geplant.
    Alle Kunden, die bereits ihr Interesse bekundet haben, werden zum Start der Vermarktung von uns informiert. Wir halten Sie über alle Entwicklungen auf dem Laufenden und freuen uns darauf, Ihnen bald weitere Informationen zu den neuen Wohnungen präsentieren zu können.
  • 15.04.2024

    Spenden Statt Geschenke

    Anfang 2024 haben wir uns aus moralischen, ökologischen und steuerlichen Gründen entschieden, auf Kundengeschenke für Jubiläumsgeburtstage, Hochzeiten, Geburten und Weihnachten zu verzichten. Wir werden die Gelder mehreren Hilfsprojekten zu Gute kommen lassen. Mittelfristig planen wir ein eigenes Hilfsprojekt und werden Sie dazu zeitnah informieren. Wir bitten um Ihr Verständnis.

  • 15.04.2024

    Neue Depoteinsicht

    Vor wenigen Wochen hat sich die Darstellung unserer Depoteinsicht verändert. Diese Neuerung wurde von unserem Vermittlerpool aufgrund von Kunden- und Beraterumfragen angepasst.

    Uns haben diesbezüglich viele Beschwerden erreicht, die wir umgehend an die IT weitergegeben haben. Wir bitten Sie bis zur Umsetzung der entsprechenden Verbesserungen um ein wenig Geduld.
    Bei Fragen stehen wir Ihnen selbstverständlich gerne zur Verfügung.
  • 28.02.2024

    Modernisierung - Zuschüsse und zinsvergünstigste Kredite

    Liste über Zuschüsse

    Downloads:

  • 05.02.2024

    Die Vorabpauschale einfach erklärt

    Im Januar wurden steuerliche Vorauszahlungen für Fondsgewinne fällig. Viele Anleger hat das überrascht. Kein Wunder: Das Prozedere ist erklärungsbedürftig.

    Viele Fondsanleger, die in diesen Januartagen einen Blick in ihr Wertpapierdepot geworfen haben, dürften bei einem bestimmten Abrechnungsposten ins Grübeln gekommen sein: Je nach depotführender Bank wurden Barbeträge abgebucht oder die Anzahl von Fondsanteilen reduziert, um Steuervorauszahlungen zu leisten. Genauer: Steuern auf die sogenannte Vorabpauschale. Für Anleger, die erst in den vergangenen zwei Jahren ein Wertpapierdepot eröffnet haben, ist das Thema komplett neu. Aber auch viele erfahrenere Anleger dürften die Vorabpauschale zwischenzeitlich verdrängt haben. Denn sie wurde in den zurückliegenden zwei Jahren aufgrund der niedrigen Zinsen ausgesetzt. Jetzt aber sind die Zinsen wieder gestiegen und die Steuervorauszahlung wird wieder fällig.

    Das steckt hinter der Vorauszahlung

    Die Vorabpauschale ist ein steuerliches Konzept, das zum ersten Mal seit 2019 im Rahmen der Besteuerung von Investmentfonds in Deutschland rückwirkend für 2018 Anwendung gefunden hat. Das Prinzip: Anleger, die in thesaurierende oder gering ausschüttende Fonds investieren, zahlen Steuern auf noch nicht realisierte Kursgewinne. Verkaufen sie später nach Jahren ihre Fondsanteile mit Gewinn, reduziert sich die dann zu zahlende Steuer darauf um den Betrag, der ihnen über die Jahre hinweg bereits als Vorauszahlung abgezogen wurde. Für den Staat hat dieses Vorgehen einen entscheidenden Vorteil: Durch die Vorauszahlung fließt regelmäßig mehr Geld ans Finanzamt. Das Geld steht der Regierung sofort unverzinst zur Verfügung. Der Staat muss nicht darauf warten, dass Anleger erst nach Jahren ihre Anteile mit Gewinn verkaufen und erst dann die fälligen Steuern zahlen. Gerade bei der steuerlichen Behandlung von Fondssparplänen, die über Jahrzehnte hinweg laufen, ist das aus Sicht des Staates relevant.

    So wird die Vorabpauschale berechnet

    Wie sich die Steuervorauszahlung, die grundsätzlich zum Jahresanfang erhoben und von den Depotbanken automatisch ans Finanzamt überwiesen wird, errechnet, lässt sich am besten an einem konkreten Beispiel verdeutlichen. Um es nicht unnötig zu kompliziert zu machen, wird angenommen, dass es keine Verlustvorträge, keine Nicht-Veranlagungs-Bescheinigungen und keinen Freistellungsauftrag gibt. Zudem wird im Rechenbeispiel für das Paket aus Abgeltungsteuer und Kirchensteuer ein Gesamtsteuersatz von 26,375 Prozent angenommen.

    Und so funktioniert die aktuelle Berechnung für 2023: Zunächst wird die zu versteuernde Vorabpauschale ermittelt. Dazu wird der Wert der Anlagesumme am Jahresanfang mit 70 Prozent des für 2023 gültigen Basiszinses multipliziert. Dieser Wert wird mit der Wertsteigerung des Fonds verglichen. Der niedrigere Wert der beiden Ergebnisse wird für die weitere Berechnung der Vorabpauschale verwendet. Ist die Jahresrendite des Fonds negativ, wird keine Steuervorauszahlung fällig.

    Konkret in Zahlen: In den Jahren 2021 und 2022 war der Basiszins negativ. Dadurch entfielen die Pauschale und die Steuervorauszahlung. Für das Jahr 2023 beträgt der Basiszins nun 2,55 Prozent. Für eine Fondsposition, die am Jahresanfang 2023 genau 10.000 Euro und am 31. Dezember 11.000 Euro wert war, bedeutet dies, dass in einem ersten Schritt die 10.000 Euro mit 1,785 Prozent (2,55 Prozent Basiszins x 0,7) multipliziert werden. Das sind 178,50 Euro und damit deutlich weniger als die 1.000 Euro Buchgewinn des Fonds, die in diesem Beispiel bis zum Jahresende entstanden waren. Deshalb gehen nicht die 1.000 Euro, sondern die 178,50 Euro in die weitere Berechnung ein.

    Je nach Fondstyp und Definition im jeweiligen Verkaufsprospekt des Fonds reduziert sich dieser Betrag noch einmal. Bei Aktienfonds mit mehr als 50 Prozent Aktienanteil sind es 30 Prozent, bei Mischfonds mit mindestens 25 Prozent Aktienanteil bleiben 15 Prozent der Erträge von der Steuer verschont. Bei Immobilienfonds mit mehr als 50 Prozent Immobilienanteil sind 60 Prozent der Erträge steuerfrei. Und investiert der Fonds überwiegend in ausländische Immobilien, sind sogar 80 Prozent von der Steuer befreit.

    Angenommen, im oben genannten Beispiel handelt es sich um einen thesaurierenden Aktienfonds, der laut Prospekt immer mehr als 50 Prozent Aktienanteil hat, dann beträgt die Vorabpauschale 124,95 Euro (178,50 Euro minus 30 Prozent). Auf diese Vorabpauschale werden Abgeltung- und Kirchensteuer sowie gegebenenfalls Solidaritätszuschlag erhoben. Je nach Religionszugehörigkeit und Einkommen kann die Höhe variieren. In unserem Beispiel gehen wir, wie oben beschrieben, von einem Gesamtsteuersatz von 26,375 Prozent aus. Die Steuer, die zum Jahresbeginn fällig und dem Anleger abgezogen wird, beträgt in diesem Fall 32,96 Euro.
    Die Umsetzung ist kompliziert, muss Anleger aber nicht kümmern

    Das obige Beispiel ist bewusst simpel gewählt. Wer für jeden Einzelfall nachrechnen will, was die jeweilige Depotbank ausgerechnet und ans Finanzamt überwiesen hat, stößt schnell an seine Grenzen. Spätestens bei ETF- oder Fondssparplänen sowie bei Käufen und Verkäufen von Anteilen innerhalb eines Jahres wird es richtig kompliziert. Denn dann werden die betreffenden Beträge anteilig für die Zeit berechnet, in denen die Fondsanteile im Depot waren. Dabei gilt das Fifo-Prinzip – also „First in, first out“. Das kann bedeuten, dass Verkäufe mit Käufen verrechnet werden, die Jahre zuvor stattgefunden haben. Auch die Tatsache, dass manche Banken die Steuer nicht einfach aus den Barbeständen der Anleger nehmen, sondern Fondsanteile in der betreffenden Höhe verkaufen und daraus die Zahlungen bestreiten, macht die Sache nicht einfacher. Die gute Nachricht lautet: Anleger müssen sich darüber keine Gedanken machen. Das ist allein Aufgabe der Depotbanken, die die Transaktionen verwalten und zur Berechnung der Vorabpauschalen spezielle Software einsetzen.
    Was passiert, wenn Anleger Fondsanteile verkaufen?

    Verkaufen Anleger Fondsanteile mit Gewinn, wird die Steuerbemessungsgrundlage beim Verkauf um die in den Vorjahren in Rechnung gestellten Vorabpauschalen gemindert. Verkaufen Anleger ihre Fondsanteile mit Verlust, kommt es ebenfalls zu einer Anrechnung der in den Vorjahren ermittelten Vorabpauschalen. Hierdurch erhöht sich der steuerliche Veräußerungsverlust. Dieser kann wiederum mit anderen Veräußerungsgewinnen aus Wertpapiergeschäften verrechnet werden.


  • 03.01.2024

    Optimales Marktumfeld für Ihre Depots

    Seit Anfang November hat die positive Wertentwicklung in Ihren Depots Fahrt aufgenommen. Tatsächlich haben wir derzeit ein fast optimales Marktumfeld. Es ist mittlerweile klar, dass keine Zinserhöhungen seitens der Notenbanken mehr kommen, sondern dass wir uns sehr wahrscheinlich über eine ganze Reihe von Zinssenkungen ab Frühjahr 2024 freuen dürfen. Das wäre absolut positiv für die Entwicklungen bei Aktien, Edelmetallen, festverzinslichen Wertpapieren und Rohstoffen.

    „Stille Reserven“ für die künftige Wertentwicklung sehen wir zusätzlich bei den hoffentlich bald endenden Kriegen in der Ukraine und im Gaza-Streifen. Wir rechnen also über längere Zeit mit stark überdurchschnittlichen Erträgen in Ihren Depots.
    Enttäuschend ist derzeit nur die Aktienentwicklung in China. Hier brauchen wir ein wenig Geduld. China ist aber die zweitgrößte Volkswirtschaft der Welt und hat mit erheblichen Währungsreserven und Zinssenkungsmöglichkeiten gute Voraussetzungen dafür, Deflation und Immobilienmarktprobleme in den Griff zu bekommen.
    Bei dem offenen Immobilienfonds „Leading Cities Invest“ hat es durch die unabhängigen Gutachter eine 11 %ige Abwertung gegeben, die uns überrascht hat. Der Immobilienbestand im Fonds ist qualitätsmäßig hervorragend. Die Abwertung erfolgte hauptsächlich, weil grundsätzlich in 2023
    ca. 60 % weniger Bürohandel in Deutschland stattfand. Wir rechnen in 2024, bei fallenden Zinsen, mit zunehmendem Handel im gesamten Immobilienhandel und mit wieder positiven Anpassungen des Fondspreises beim „Leading Cities Invest“. Auch hier ist Geduld gefragt, von Kündigungen der Fondsanteilen raten wir ab.
    Mit der Wertentwicklung in unserem klassischen „MB Premium Depot“ sind wir sehr zufrieden. Die Fondstäusche in 2023 haben dazu beigetragen. Wir planen im Januar eine weitere Optimierung mit leicht offensiverer Ausrichtung im Depot.
    Bei den monatlichen Sparplänen haben besonders Anlagen in Technologiefonds und in Indien überdurchschnittliche Erträge in 2023 erzielt.
    Positiv ist auch die Wertentwicklung in dem „Allianz Floater Fonds“, den wir jetzt schon öfter als Kurzfrist- oder Parkanlage empfohlen haben. Per 03.01.2024 beträgt der Ertrag 4,80 % p.a.
    Wir berechnen beim Kauf keinen Ausgabeaufschlag und man kann jederzeit über den Betrag verfügen. (Die Abwicklung dauert ca. eine Woche).
    Wir empfehlen, alle Festgeld-, Tages-, Sparbuch- und Girokontengelder dort zu platzieren.
    Wir wünschen Ihnen ein gutes und gesundes Jahr 2024.
    Ihr MB-Team
  • 27.11.2023

    Leading Cities Invest

    Wertverlust von ca. 10 % beim offenen Immobilienfonds „Leading Cities Invest“

    Durch den kräftigen Anstieg der Hypothekenzinsen ist der Handel im Immobilienbereich, besonders
    im gewerblichen Büromarkt, praktisch zum Erliegen gekommen. Die unabhängigen Gutachter des
    Leading Cities Invest haben daher den Wert der Immobilien um ca. 10 % reduziert.
    Lesen Sie bitte die Begründung für den Wertverlust und Aussichten zu dem Fonds der Fondsgesellschaft Kanam.
    Wir können uns dem anschließen und sind uns sicher, dass die Zinsen im Jahr 2024 wieder deutlich
    fallen werden und hoffen, dass dann der Immobilienmarkt wieder ans Laufen kommt und dadurch
    auch wieder die Werte im Fonds erhöht werden.
    Zu einer Kündigung der Fondsanteile können wir nicht raten!

    Downloads:

  • 16.10.2023

    Einladung zu den Siegerländer Vorsorgetagen 11.11.2023-12.11.2023

    Am Wochenende vom 11.11.2023-12.11.2023 finden im Bestattungshaus Giesler verschiedene interessante Vorträge von Rechtsanwälten, einem Arzt und uns zu Themen wie Bestattungsvorsorge, Testament, Finanzielle Absicherung im Alter, Fit alt werden u.ä. statt.

    Nähere Informationen finden Sie auf der Webseite des Bestattungshauses Giesler. (www.bestattungshaus-giesler.de). Bitte melden Sie sich bei Interesse per Telefon oder E-Mail an.
    Zur Veranstaltung
  • 16.10.2023

    Rosige Zeiten für Anleger

    Tatsächlich sind wir möglicherweise an einem Wendepunkt. Die Inflation geht zurück und es wird aller Wahrscheinlichkeit nach im Jahr 2024 zu weltweiten Zinssenkungen kommen.

    Die Börsen reagieren in der Regel bereits ca. ½ Jahr vorher. Wir wissen, hohe Zinsen sind oft Gift für Aktien und Edelmetalle. Die Schwankungen der letzten Monate an den Börsen haben dies wieder bestätigt. Außerdem haben wir die Traditionell schlechten Börsenmonate August und September hinter uns gelassen. Jetzt folgt aus der Historie heraus die beste Phase von Oktober bis Ende Januar. Das ist natürlich keine Garantie, würde aber, unserer Meinung nach, in das derzeitige Wirtschaftsumfeld passen. Ein sehr gut verlaufendes 4. Quartal in Ihren Depots würde uns daher nicht wundern. Bestärkt wird dies auch von den gut rentierlichen Zinsbestandanteilen, wie amerikanische Staatsanleihen oder auch deutsche Kurzfristanlagen (siehe Allianz-Floater), die zu einer ordentlichen Performance beitragen sollten. Auf der anderen Seite macht uns die fortsetzende Teilung der Welt Sorgen, die weltwirtschaftlich Ineffizienzen hervorruft, die wiederum konjunkturell belastend wirken. Aufgrund der politischen Unsicherheiten im Repräsentantenhaus in Amerika kann es noch kurzfristig zu höheren Schwankungen an den Märkten kommen.
    Eine breite und sinnvolle Diversifikation in den Anlagen ist daher wichtiger denn je.
  • 16.10.2023

    Prüfung Ihrer Gebäudeversicherung

    Die Beiträge für Gebäudeversicherungen steigen leider ab 1. Jan. 2024 wieder deutlich an.

    Sie werden in Versicherungsangelegenheiten noch nicht von uns betreut?
    Gern rechnen wir Ihnen kostenlos ein Vergleichsangebot. Uns stehen hierzu professionelle unabhängige Vergleichsportale zur Verfügung.
  • 16.10.2023

    Attraktive Immobilien-Verkaufspreise trotz leichtem Preisrückgang

    Die Immobilienpreise sind leicht gesunken. Der Immobilienmarkt nimmt langsam wieder an Fahrt auf. Dies bietet eine gute Gelegenheit für diejenigen, die über einen Verkauf Ihrer Immobilie in der nahen Zukunft nachdenken. Trotz des leichten Preisrückgangs sind die Verkaufspreise nach wie vor attraktiv.

    Um Ihnen bei der Entscheidungsfindung für oder gegen einen Verkauf zu helfen, bieten wir Ihnen eine kostenfreie Markteinschätzung sowie umfassende Unterstützung bei der Vermarktung Ihrer Immobilie an. Wir ermitteln für Sie den aktuellen Wert Ihrer Immobilie und geben Ihnen somit eine fundierte Einschätzung des derzeitigen Marktes. Unsere Markteinschätzung basiert auf einer umfangreichen Analyse verschiedener Faktoren wie Standort, Größe, Zustand und Nachfrage in der Umgebung. Bei Interesse sprechen Sie uns gern an. Wir beraten Sie individuell und unverbindlich.
  • 16.10.2023

    Lukrative Kurzfristanlage

    Mit dem bereits im letzten Flyer empfohlenen „Allianz Floater Fonds“ können wir Ihnen eine sichere Kurzfristanlage bieten, die mittlerweile einen p.a. – Ertrag von 4,08 % (Stand: 09.10.2023) bietet.

    Jederzeitige wöchentliche Verfügungen sind möglich. Die Anlage ist auch für Firmengelder, Vereine und soziale Einrichtungen geeignet. Summenbegrenzungen gibt es nicht.

    Wir empfehlen, alle Guthaben von Girokonten, Sparbüchern, Tages- und Festgeld hierauf zu übertragen.
  • 16.10.2023

    Depotoptimierunge-Sparplanlöschungen

    Zur Optimierung des MB Premiumdepots haben wir vor einiger Zeit allen Depotinhabern empfohlen, zwei Fonds, den „Solit Wertefonds“ und den Invesco Balanced“, in sich besser entwickelnde vermögensverwaltende Fonds zu tauschen. Wer noch keinen Tauschauftrag bei uns unterschrieben hat, sollte dies zeitnah tun.

    Einige Kunden haben in den letzten Wochen ihre Sparpläne gelöscht, wahrscheinlich aufgrund der Schwankungen und der nicht positiven Wertentwicklung. Bitte denken Sie vor einer Löschung der Sparpläne daran: Wir kaufen in Schwächephasen antizyklisch viele Investmentanteile, was sich später auszahlen wird. Bei den China- und Ökofondssparplänen müssen wir Geduld haben, eine Löschung der Sparpläne ist kontraproduktiv.
  • 07.09.2023

    Ertrag von 4,08 % p.a. (Stand 07.09.2023)

    Sichere Kurzfristanlagen sind wieder interessant

    • jederzeit verfügbar
    • keine Kauf- oder Verkaufsgebühren
    • Risikoklasse 1 (von 7)
    • insolvenzgeschützt

    Rufen Sie uns an!
  • 11.07.2023

    Marktbericht 01/2023

    Depoterholung im 1.Halbjahr

    Seit Einführung unseres „MB Premium Depots“ – vor ca. 14 Jahren – mussten wir bekanntlich letztes Jahr das 2. Verlustjahr hinnehmen. Davon erholen wir uns derzeit. Ca. 3,5 % konnte unser Depot im 1. Halbjahr 2023 zulegen. In unserem „erweiterten MB Premium Depot“ erzielten die offenen Immobilienfonds positive Renditen von 1 – 2 %, bei den Aktienfondsanlagen konnten die Technologie- und Ökologieaktienfonds deutlich zulegen, während die asiatischen Aktienfonds und die Biotechnologiefonds nachgaben.

    In diesem Sommer rechnen wir noch mit sehr volatilen Märkten. Allerdings werden die Inflationszahlen im Laufe der nächsten Monate – wahrscheinlich schon für diesen Monat – deutlich nachgeben und damit der Zinsdruck nachlassen. Das müsste die Märkte im Herbst überdurchschnittlich beflügeln. Wenn hoffentlich bald ernsthafte Friedensverhandlungen im Russland/Ukraine-Krieg möglich wären, würden unsere Depots sehr wahrscheinlich zweistellig zulegen. Der Krieg wird sicher nicht ewig dauern!

    Gerade letztes Jahr hat gezeigt, wie wichtig die Depotzusammenstellungen sind. Mit dem ca. 20 %-igem Anteil an offenen Immobilienfonds und ebenfalls ca. 20%-igem Edelmetallanteil und den von uns empfohlenen Tauschaktionen im „erweiterten MB Premium Depot“ fühlen wir uns gut gerüstet für die kommenden Monate. Natürlich hätte man mit reinen Aktienfonds im 1. Halbjahr höhere Erträge erzielt, aber dafür sind wir für Krisenzeiten sicherer aufgestellt. Derzeit hat man das Gefühl, eine Krise jagt die andere.

    Empfehlung:

    Kurzfristanlagen lohnen wieder:
    Mit dem „Allianz Floater-Fonds“ steht uns allen eine lohnenswerte und sichere Anlage zur Verfügung, die derzeit ca. 3,48 % p.a. abwirft, mit steigender Tendenz. Der Kauf erfolgt ohne Ausgabeaufschlag und Verfügungen sind innerhalb einer Woche möglich. Der Fonds ist auch für Firmen, Sozialeinrichtungen, Vereine u.a. ohne Beschränkung in der Höhe bestens geeignet. Tages- oder Festgeldanlagen sowie Sparbücher können u. M. nach aufgelöst werden.

    Bei Interesse bitte melden.
    Ansonsten wünschen wir Ihnen eine schöne Sommerzeit.

    Ihr MB-Team

    Downloads:

  • 06.04.2023

    Neuer Geldparkplatz

    Durch den Kurswechsel der EZB gibt es ein Comeback der Zinsen. Anlegern eröffnet sich damit wieder die Chance, Kapital rentierlich und ohne Risiko zwischenzulagern.

    Gerade für Firmengelder empfiehlt sich der Allianz Floater Fonds.
    Fonds sind Sondervermögen – das Kapital in den Fondshaftet nicht bei einer Insolvenz des Herausgebers – hier der Allianz.
    Die festgelegte Risikoklassebeträgt bei dem Allianz Floater Fonds 1 von 7, genauso wie bei Bankguthaben.
    Die Rendite hat hier zuletzt zwischen 1,5 % bis 2 % p.a. gelegen. Die Verfügung ist jederzeit innerhalb von 8 Tagen
    möglich. Der Ausgabeaufschlag beträgt 0,00 %. Summenbegrenzungen gibt es nicht.
  • 06.04.2023

    Erweitertes MB Premium Depot in 2022

    Neben den 10 vermögensverwaltenden Investmentfonds, auch Multi-Asset-Fonds genannt, auf Deutsch Mischfonds, von 10 verschiedenen Investmentgesellschaften haben wir seit ca. 2,5 Jahren offene Immobilienfonds, einen Edelmetallfonds und 5 verschiedene Aktienfonds beigefügt.

    Wir achten bei der Zusammensetzung darauf, dass das erweiterte MB Premium Depot einen ca. 20%igen Edelmetallanteil und ebenfalls einen ca. 20%igen Anteil an offenen Immobilienfonds beinhalten. Trotz der Sicherheitserhöhung mussten wir leider in 2022 das zweite Verlustjahr in 13 Jahren hinnehmen. Das Minus betrug ca. 8 %. DAX, Dow-Jones, Nasdac u.a. Aktienmärkte haben letztes Jahr deutliche zweistellige Minuszahlen vorzuweisen. Dafür hat sich unser Depot bei der Vielzahl der Krisen (Russland-Ukraine-Krieg, Corona, Inflation, Lieferengpässe) noch relativ gut gehalten.
    In den ersten 3 Monaten in 2023 konnte auch schon ein Teil wieder aufgeholt werden.
    Aber das Wichtigste: Wir sind sehr optimistisch gestimmt, was die weitere Entwicklung in 2023 angeht. Corona ist fast Geschichte, die Lieferengpässe lösen sich mehr und mehr auf, die Inflation wird weltweit ab März zurückgehen. Leider ist noch kein Ende beim Russland-Ukraine abzusehen.
    Das Bankenproblem scheint gelöst werden zu können und könnte sogar dafür sorgen, dass der Zinsanstieg in Amerika und in Europa schneller gestoppt wird als vorgesehen. Das könnte zu einem Kursfeuerwerk bei Aktien und Gold führen.
  • 06.04.2023

    Schulunfähigkeitsversicherung

    Je niedriger das Eintrittsalter bei Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung war, desto geringer fallen die Beiträge aus – deshalb sollten Sie bereits für Ihre (Enkel-) Kinder über die Schulunfähigkeitsversicherung nachdenken:

    In der Regel kann man für Schüler ab 10 Jahren ein entsprechendes Angebot einholen. Diese Versicherung wird dann automatisch nach Eintritt in das Berufsleben zur existenzsichernden Berufsunfähigkeits-Police. Der Clou dabei: Entscheidet sich der Nachwuchs später für eine eher „risikobehaftete“ Ausbildung, so kann der Versicherer nicht mehr die für eine solche Berufsgruppe eigentlich gerechtfertigte, höhere Prämie einfordern, es kommt allenfalls zu einer sehr geringen Anpassung oder gar zu einer Beitragssenkung wenn eine entsprechende Berufswahl dieses hergibt. Davon abgesehen leiden die Kleinen noch seltener an Vorerkrankungen und gelangen damit noch sicherer an den gewünschten Versicherungsschutz - gültig für ihr ganzes Berufsleben!
  • 06.04.2023

    Tierversicherungen

    Tierkranken- und Tier-OP-Versicherung

    Seit dem 22.11.2023 ist die neue Gebührenordnung für Tierärzte (GOT) in Kraft. Die GOT regelt verpflichtend die Gebühren für jede einzelne Leistung eines Tierarztes, der nach den in der GOT genannten Sätzen abrechnen muss. Auch die Kosten der Tierärzte sind in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen. Dies wurde in der alten GOT nur unzureichend berücksichtigt. Um weiterhin flächendeckend eine angemessene tierärztliche Versorgung zu gewährleisten, war die Neuordnung der GOT unumgänglich.
    Tierärzte empfehlen eine vollumfängliche Tierkrankenversicherung anstelle einer reinen OP-Versicherung: Da vor allem die Kosten für ambulante Leistungen steigen, ist man mit einer Tierkrankenversicherung auf der sicheren Seite.
    Egal, ob eine Tier-OP-Versicherung oder eine Tierkrankenversicherung für Ihre vierbeinigen Lieblinge als Absicherung in Frage kommt, sprechen Sie uns gern an. Wir vergleichen die gewünschten Leistungen und erstellen Ihnen ein passendes Angebot.
  • 06.04.2023

    Neubau- Eigentumswohnungen in Kreuztal-Eichen

    Vorankündigung

    Mitte des Jahres werden wir den Vertrieb für altersgerechte und energieeffiziente Neubau-Eigentumswohnungen in zentraler Lage von Kreuztal – Eichen übernehmen. Interesse? Dann lassen Sie sich bereits jetzt bei uns vormerken!
  • 21.03.2023

    Zinsenerhöhung zum 21.03.2023

    Die NIBC erhöht die Zinsen zum 21.03.2023

    - Tagesgeld auf 1,15% p.a.
    - Jugend-Tagesgeld auf 1,30% p.a.
    - Flexgeld je nach Laufzeit auf bis zu 1,50% p.a.
    - Festgeld von 3 Monate bis 1 Jahr auf bis zu 2,50% p.a.
  • 09.01.2023

    Marktbericht Dezember 2022

    Frau Lagarde verhindert Jahresendrally

    Statt Jahresendrally doch wieder der Rückschlag - die erwarteten reduzierten Zinsanstiege um 0,50 % auf breiter Front durch mehrere Zentralbanken führten nicht zu einer erneuten Kurskorrektur, sondern der eher negativ ausfallende Ausblick auf die weitere Zinsentwicklung der EZB.
    Das Jahr 2022 wird daher leider in unserem „MB Premium Depot“ (seit 13 Jahren) zu einem zweiten Verlustjahr nach 2018 führen.
    Reduziert werden diese Verluste jedoch durch die positiv laufenden offenen Immobilienfonds, dem (überwiegend physischen) Goldfonds und dem Gesundheitsaktienfonds.
    Für das Jahr 2023 sind wir optimistisch. Die Inflation hat ihren Höhepunkt gesehen und wird
    monatlich kontinuierlich fallen. Damit wird zunächst in Amerika und später in Europa der Zinsanstieg
    gestoppt. In der zweiten Jahreshälfte rechnen wir sogar wieder mit Zinssenkungen.
    Die Lieferengpässe lassen bereits spürbar nach. Das wird durch die Aufgabe der 0-Covid-Strategie in China verstärkt.
    Verhandlungen im Ukrainekrieg – zuletzt in der Türkei zwischen Amerika und Russland – haben bisher
    leider keinen Durchbruch gebracht. Um den Abnutzungskrieg zu beenden, müssen beide Parteien von ihren Maximalforderungen abrücken. Aber der Krieg wird ganz sicher nicht ewig dauern.
    Kriegsende, Inflationsrückgang, Auflösung der Lieferengpässe und Ende der Zinsanstiege werden u. M. nach zu einem überdurchschnittlichen Börsenjahr 2023 führen. Auch Gold wird überdurchschnittlich profitieren.
    Ich möchte an dieser Stelle meinen Respekt über Ihr professionelles Anlageverhalten zum Ausdruck bringen. 2022 war von der Vielzahl der negativen Entwicklungen ein außerordentlich schwieriges Jahr
    für Anleger. Niemand von Ihnen hat einen Panikverkauf getätigt. Die weitaus meisten von Ihnen haben ihre Sparpläne weiterlaufen lassen und haben damit günstig eingekauft.
    Das zeigt uns Ihr Vertrauen - auch in unsere Betreuung. Vielen Dank dafür!
    Wir wünschen Ihnen trotz allem ein zufriedenes Weihnachtsfest und einen guten Rutsch in ein hoffentlich besseres Jahr 2023.
    Ihr MB Team
  • 11.08.2022

    Zinserhöhung bei NIBC

    zum 5. August 2022 erhöht NIBC Direct die Zinsen:

    - Tagesgeld auf 0,10% p.a.,- Flex30/Flex60/Flex90 auf bis zu 0,25% p.a.,- Festgeld bis zu einer Laufzeit von 1 Jahr auf bis zu 0,75% p.a.Die Betragsstaffel für die Verzinsung von Tagesgeld (bisher 0,00% p.a. für Guthaben über € 500.000) entfällt.
  • 03.08.2022

    Marktbericht Juli 2022

    Droht der große Aktien-Crash?

    Finstere Prognosen erfordern in Zeiten von Krieg, Corona und hoher Inflation keine große Fantasie.Nach dem Pandemie-Schock rechneten alle für das Jahr 2022 eigentlich mit einer kräftigen Erholungder Weltwirtschaft und damit einem guten Umfeld für die Aktienmärkte. Alle Prognosen wurden am24. Februar mit dem russischen Überfall auf die Ukraine überrollt.
    Fakt ist jetzt:

    • DAX ca. - 20 %
    • S & P 500 (Amerika) ca. - 20 %
    • Nasdaq (Technologie Amerika) ca. -30 %

    in der Spitze seit Jahresanfang.Die großen Themen des ersten Halbjahres dürften die Aktienmärkte auch im Rest des Jahres bestimmen. Inflations- und Konjunkturentwicklung sowie die entsprechenden Reaktionen der Notenbanken bleiben die wichtigsten Faktoren für die Märkte. Um die Inflation zu bekämpfen werden derzeit die Leitzinsen in Amerika drastisch und am 21. Juli vermutlich erstmalig in Europa um 0,25 % erhöht. Steigende Zinsen sind eine der größten Gefahren für Aktienmärkte und Konjunktur.Drei von vier Zinserhöhungszyklen endeten in Amerika in einer Rezession! Das Umfeld für Aktien bleibt bis auf weiteres schwierig!Und trotzdem schauen wir – genauso wie übrigens die meisten Experten in Deutschland - optimistischauf die Entwicklung der Aktienmärkte in der zweiten Jahreshälfte.Unsere persönlichen Prognosen:

    • Die Weltwirtschaft wächst weiter mit gebremster Kraft (aufgrund Lieferengpässen, die sich ab September langsam auflösen)
    • Die Inflationsraten gehen bereits ab Juli/August zurück (Zinsanstieg ist bereits am Markt eingepreist, positive Überraschungen – also nicht so hohe Zinsanstiege – würden Märkte beflügeln)
    • Nach Eroberung beider östlichen Provinzen kommt es im August zu ersten Friedensgesprächen zwischen Russland u. Ukraine (nur die Ankündigung würde bereits Kurssprünge auslösen)
    • Bestimmte Aktienmärkte wie China (wirtschafts- u. finanzpolitische Stützungsaktionen der Regierung) und der Biotechnologiebereich beginnen schon im Juli zu steigen

    Seit Firmenbeginn im Jahre 1997 haben wir bereits sieben größere Aktienabstürze erlebt, daher sind wir sicher, dass sich auch diese Krise rückblickend als gute Kaufchance erweisen wird.Unser MB Premium Depot war bis Mitte April sogar im Plus. Danach brach der Goldanteil ein und in der Spitze ging es um ca. 9% im Depot runter.Bei den meisten Ihrer Depots haben wir seit 2020 einen ca. 20%igen Anteil von offenen Immobilienfonds beigefügt. Die positiven Renditen in diesem Bereich haben zumindest teilweise das Minus kompensiert. Außer den Dividendenaktienfonds sind alle reinen Aktienfonds im Minus.Hier werden sich auf Dauer – wie immer - die monatlichen Sparpläne lohnen.Also bitte alle Sparpläne weiterlaufen lassen, Sie kaufen jetzt günstig ein (Cost-Average-Effekt)!In diesem Jahr feiern wir unser 25jähriges Firmenjubiläum:

    Wir bedanken uns ausdrücklich bei Ihnen für Ihr Vertrauen in dem letzten Vierteljahrhundert!
    Aufgrund der mittlerweile so hohen Kundenzahl und auch wegen „Corona“ können wir unser Jubiläum nicht vor Ort feiern.Dafür bieten wir Ihnen unser Jubiläumsangebot an:Kauf aller Investmentfonds im August 2022 für 0% Ausgabeaufschlag!!!
    Wie schon oben aufgeführt, könnte das ein sehr günstiger Einstiegszeitpunkt sein.

    Ihr MB-Team
  • 04.07.2022

    Der Hellmeyer Report

    Blick auf die Welt mit Folker Hellmeyer (FH) und Christian Buntrock

    Siehe Marktberichte
  • 13.05.2022

    Die wachsende Gefahr einer globalen Rezession

    Steuert die Weltwirtschaft gerade auf einen perfekten Sturm zu, bei dem im weiteren Jahresverlauf Europa, China und die USA alle zur selben Zeit einen konjunkturellen Abschwung erleben werden? Die Risiken eines weltweiten rezessionären Dreiklangs steigen derzeit von Tag zu Tag.

    den ganzen Artikel finden Sie unter unserer Rubrik Marktberichte
  • 25.04.2022

    Stabilität in Krisen

    Der Krieg in der Ukraine beschäftigt uns alle. Wir wissen um die Verantwortung, die wir besonders in diesen herausfordernden Zeiten bei der Verwaltung Ihrer Depots haben. Durch unsere Vermögensallokation in Verbindung mit unseren Möglichkeiten der Unabhängigkeit sind wir stolz darauf, dass der Werterhalt Ihrer Vermögensanlagen sowohl im Coronajahr 2020 als auch bis jetzt im Kriegsjahr 2022 funktioniert.

    Seit Sept. 2020 haben wir Ihre Depots noch robuster aufgestellt. Wir empfehlen seitdem neben unserem
    „MB Premium Depot“ (ca. 50 %) einen ca. 20 % igen Anteil an offenen Immobilienfonds und einen höheren Edelmetallanteil von ebenfalls ca. 20 %. Dazu streuen wir einen ca. 10%igen Anteil an Dividendenaktienfonds und Zukunftsthemenaktienfonds. Diese Mischung hat dazu geführt, dass trotz Krieg, hoher Inflation, Lieferengpässen und „Corona“ Ihre Depots verhältnismäßig geringe Rückgänge vorweisen. Die offenen Immobilienfonds sind gar nicht von der Krise betroffen. Der Edelmetallanteil, verschiedene Rohstoffbereiche und Währungsanteile in
    US-Dollar und Schweizer Franken haben Ihre Depots stabilisiert. Die mtl. Sparpläne in Aktienfonds ermöglichen jetzt preisgünstiges Einkaufen von Firmenanteilen und sollten unbedingt beibehalten werden, um später davon zu profitieren. Trotz aller Risiken sind wir zuversichtlich, dass wir auch in diesem Jahr letztendlich eine positive Rendite in Ihren Depots erreichen können.
  • 25.04.2022

    Altersvorsorge-der richtige Weg?

    Bei einer Anlageentscheidung spielen nicht nur Sicherheit, Verfügbarkeit und Renditeerwartung eine Rolle, sondern auch die Möglichkeiten der steuerlichen Förderung. Verschiedene Durchführungswege können auch bei identischen Einzahlungen teils ganz unterschiedliche Ergebnisse und manchmal auch Aha-Effekte nach „Rückgabe“ durch das Finanzamt zur Folge haben...

    Denn steuerliche Förderung ist unwiderruflich mit späteren Forderungen des Staates verbunden, es genügt nicht, nur die Ansparphase im Blick zu haben, entscheidend ist mitunter auch, um welchen Betrag Ihre anvisierte Brutto-Rente noch gekürzt werden wird:- Wussten Sie, dass die Art Ihrer Krankenversicherung je nach gewählter Altersvorsorgeschicht erheblichen Einfluss auf die Höhe der Zusatzrente haben kann?

    - Wussten Sie, dass Ihr Arbeitgeber Ihren Monatsbeitrag für die Altersvorsorge unter Umständen um weitere 15 %    ergänzt?
    - Wussten Sie, dass Sie Kapital fürs Rentenalter auch insolvenz- und Hartz IV-geschützt aufbauen können?
    - Wussten Sie, dass bei ungeförderten Produkten bei Einmalauszahlung nur 50 % Ihres Gewinns der Steuerpflicht unterliegen?
    - Wussten Sie, dass mit Renteneintritt im Alter von 65 Jahren überhaupt nur 18 % Ihrer privaten Rente Ihrem Einkommen zugerechnet werden?

    Die Faktoren Familienstand, Höhe & Art des Einkommens, Elterneigenschaft, Steuerklasse, Krankenversicherungs- & Beschäftigungsstatus sowie alternative Abschreibungsmöglichkeiten spielen u.a. die entscheidende Rolle bei der Suche nach Rürup, Riester bAV & Co., deren Förderquoten sind höchst verschieden, Vertragspflichten und Flexibilitäten müssen gegeneinander abgewogen werden.Klingt unübersichtlich? Stimmt, aber unser „Schichten-Rechner“ findet einen für Sie optimal geeigneten Weg für die Altersvorsorge, wie bei uns üblich unabhängig von Produktanbietern und ganz auf Ihre Situation abgestimmt. Im Anschluss suchen wir den passenden Anbieter zum geeigneten Produkt und danach haben Sie den Kopf wieder frei von Gedanken an „später“!

  • 25.04.2022

    Hypothekenzinsen jetzt sichern

    Die weltweite Inflation heizt auch die Hypothekenzinsen an, obwohl die EZB die Leitzinsen weiterhin nicht erhöht hat.

    Amerika hat den ersten Zinserhöhungsschritt vollzogen, weitere werden folgen. Wir raten allen Darlehensnehmer, bei denen die Zinsfestschreibung innerhalb von 5 Jahren abläuft, j e t z t die Zinsen für die Anschlussfinanzierung mit einem sogenannten Forwarddarlehenzu sichern. Ansprechpartner bei uns sind: Dominik Bald, Stephan Lange, Astrid Münker-Lixfeld und Thomas Katz.
  • 25.04.2022

    Herzlich Willkommen

    unserer neuen Mitarbeiterin Sabine Hauck aus Olpe. Frau Hauck verstärkt als Aushilfe unseren Empfang. Unser MB-Team besteht jetzt aus 11 Personen.